Қысқы курткаларды маусымға арналған терең қоймаға салғанда, мен қалталарды тазартуға алаңдамайтын адаммын. Мен жай ғана суық ауа-райының аяқталғанын және көзден таса болғанын қалаймын. Міне, сондықтан күзде келіп, табылған ақшаның бонанзасын сезінемін: менің уысымда бірнеше уыс бойдақтар, аноракта бірнеше 5-тен 10-ға дейін және - ка-чинг - әдетте қытырлақ 20 (немесе екі!) менің жүн пальтомның Наполеон қалтасында.
Тым ұзақ уақыт бойы менің зейнеткерлік жоспарлауым менің маусымдық сырт киімдерімді сақтауға ұқсас болды. 20-30 жасымда өз кәсібімде сирек кездесетін мансаптық хопот ойынымен айналысқан кезімде мен жұмыс берушінің қаржыландырған 401 (k) жоспарына бірнеше мыңдаған адаммен мұқият кіріп аламын. Бірнеше жыл сайын, мен жаңа жұмысқа орналасқанда, мен ескі жұмысты қалтадан ақша шығармай, терең қоймаға салдым. Пальтодан айырмашылығы, жарты жылдан кейін қайтадан шыққан, менің әр түрлі 401 (к) сол жерде отырды декааадтар.
күркетауықтың аяқтары мен қанаттарын қалай байлау керек
БАЙЛАНЫСТЫ: 401 (к) үлестірімдері қалай жұмыс істейді
Жоспарлардың кейбіреулері онлайн-банктен бұрын болған, ал шот нөмірлерін табу әрқашан осындай үлкен кедергі болып көрінетін. Телефон қоңыраулары, сондай-ақ синтезделген жеңіл рокты тыңдаудың шексіз уақыты болады. Бірақ содан кейін мен жылдам есептеулер жүргіздім: егер мен қазір бірнеше сағаттық күйзеліске төтеп беріп, ескі қорлардың ізіне түссем, мен өзімнің барлық активтерімді банктегі зейнетақы шотына жинап, осы пайыздық мөлшерлеме басталуы мүмкін еді. сол жерде, сол мәлімдемеде, сол парольдің артында!
Менің есімімде ақша қалдыратын жалғыз адам мен емеспін. Соңғы онжылдықта 25 миллион американдықтар - Gen Xers-тің 43 пайызы және мыңжылдықтардың 35 пайызы - жұмыс орындарын ауыстыру арқылы зейнетақы шоттарына қол жеткізе алмады. «Бұл сіздің ақшаңызды сіз ажырасқан адамға қалдыру сияқты, - дейді Занейлиа Харрис, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Harris and Harris Wealth Management президенті. Әрине, 401 (к) -мен ақша сіздікі, ал ақысыз жалпы сома әлі де пайызға ие болады. Бірақ сіз оған оңай қол жеткізе алмайсыз, және сіз оны қоспайсыз.
Егер мен ақшаны ауламай жалқау болсам, мен, ең болмағанда, жауапсыз емес едім. Егер мен ақшаны ескі жұмыстан шығып, жұмсаған кезде шығарып салсам немесе жай ғана жинақ шотына салсам, маған үлкен салық айыппұлы салынар еді. Сорғыш ағайға қарыздар болмас үшін сізде үш жол бар: 'Ақшаны есепшотқа қалдырыңыз, оны жаңа жұмыс орныңыздағы 401 (к) -ге жылжытыңыз немесе басқа қаржы институтындағы IRA-ға жіберіңіз', - дейді Харрис. Маған сеніңіз, егер сіз инвестицияларды жақсы білмейтін болсаңыз, онда сіз бұл жұмысқа қаржылық кеңес бергіңіз келеді. Мен барлық қаражатты IRA-ға ұзақ уақыт бойы жұмыс істейтін банкте өткізгендіктен, мен сол жақта өзінің аты Винита деген қаржылық кеңесшімнен көмек алдым. Сонымен қатар, сіз тәуелсіз (және объективті емес) кеңесшіні жалдап, сағаттық мөлшерлемені, тұрақты төлемді, активке негізделген төлемді немесе жинақтауыш ставкасын төлей аласыз, дейді Харрис.
ажырасқаннан кейін қалай жүру керек
Процесс, мен қорыққандай, телефонды көтеруден басталды - ескі жұмыс орындарындағы кадрлар бөліміне қоңырау шалып, қай фирмада менің ақшам бар екенін анықтады. (Сіз сондай-ақ талап етілмеген зейнетақы төлемдерінің Ұлттық тізілімін талап етілмеген зейнетақы төлемдерінде тексере аласыз.com.)
Содан кейін көңілділік басталды: Винитадағы конференциялардан кейін мен қаруланған және жеке куәлігімді тексеріп, чек сұрауға дайын әр түрлі фирмаларға (сәлем, Fidelity және T. Rowe Price!) Қоңырау шалдым. Қызмет өкілдері мен білмейтін нәрсені сұраған сайын, Винита кіріп, аударма жасады. Есепшоттың жабылу чектері мен өзіме қарайтын салым қорына төленетін болды. Мен бұл процеске ұлулардың поштасымен және қағаз чектерімен байланысты екендігіне сенбейтінімді білдіргенде (Илон Маск айға турист қойғысы келмейді ме?) Және подьездегі қарақшылар менің зейнетке шыққанымда қашып кетеді деп қорқамын, чектерді жіберуге итермеледі. бақылау нөмірлерімен.
Фейсбукті тікелей эфирді қалай өшіруге болады
Бір сағат телефонмен және екі жұмыс күнінен кейін менде бірнеше чектер болды, олар шынымен 10 000 долларға жуықтады. Содан кейін маған IRA-ға ақша салу үшін сол ақшаны банкке әкелу керек болды. Мен жақын жерде болғандықтан және почта арқылы тағы бір мүмкіндік алғым келмегендіктен, мен чектерді Винитаға тапсыруды жөн көрдім. Мен оларды банкке апарар жерде қайда сақтағаным туралы нақты бір болжам жасаймын. Менің күртемнің қалтасында.
БАЙЛАНЫСТЫ: Сіз білуі керек әр түрлі зейнетақы шоттары - және сізге қайсысын қалай анықтауға болады
