Көпшілігімізде үлкен зейнеткерлікке шығу жоспарлары : Әлемді саяхаттаңыз , барлық хоббиді үйрен, әр кітапты оқы, басқа елге көшу ... Бұл үлкен жоспарларды сөзсіз қысқартылған табысқа, бос уақыттың ұлғаюына, асқынған медициналық төлемдерге және қартаюға байланысты басқа ықтимал төтенше шығындарға қосыңыз және неге біз зейнеткерлікке қазіргіден азырақ жұмсаймыз деп ойлаймыз?

«Кейбір жағдайларда адамдарға зейнеткерлікке шығу үшін қарапайым ережеден көбірек қажет болады, өйткені бос уақытының артуына байланысты жұмыс орнын толтыру үшін оларға көбірек ақша қажет», - дейді MoneyNerd бас директоры Скотт Нельсон. «Бұл саяхат, жаңа мүлік сатып алу және т.б. болуы мүмкін, бұл үлкен зейнетақыны қажет етеді». Дегенмен, Нельсон жас ұлғайған сайын энергияның азаюына назар аударады, сондықтан адамдар да үнемдей алады да зейнеткерлікке өте көп және оны ешқашан жұмсауға болмайды.

Шатасып қалдыңыз ба? Мұнда Нельсон және басқа да ақша сарапшылары зейнетке шығу үшін шынымен үнемдеу керек соманы қалай анықтау керектігін түсіндіреді.

Зейнеткерлікке шығу ережесі - және оны қашан бүгу керек

Жалпы ереже сізге зейнеткерлікке шыққан кезде сіздің зейнеткерлікке дейінгі табысыңыздың шамамен 80 пайызы қажет болады дейді, - дейді Хаснайн Хохавала. FinanceShed . Сонымен, егер сіздің алдын ала кірісіңіз ,000 болса, өмір салтыңызды сақтау үшін зейнеткерлікке шыққанда сізге жыл сайын ,000 қажет болады. Қаржы кеңесшілері 65 жаста зейнетке шығуды жоспарласаңыз, жалақыңыздың шамамен 15 пайызын мүмкіндігінше ертерек үнемдеуді ұсынады. Осылайша сіз зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысыңыздың 80 пайызын зейнетақы және активтер жарналарымен алмастыратын боласыз. біріктірілген, дейді Нельсон.

Джон Дэвис, ScoreSense негізін қалаушы, сізге қанша қажет болатынын анықтау үшін зейнеткерлікке қарама-қарсы қарауды ұнатады: «Жыл сайын өз жинақтарыңыздың 4 пайызын алуға мүмкіндік беруді жоспарлаңыз», - дейді ол. «Сондықтан, егер сізде зейнеткерлікке шығу үшін жинақталған 1 миллион доллар болса, сіз жылына 40 000 долларға дейін ақша ала аласыз және ымырт жылдарыңызда ақшаңыз таусылып қалмайтындығына сенімді боласыз». Жылына 40 000 долларға жайлы өмір сүре аласыз ба? Олай болса, дайынсың, дейді ол.

Бірақ өзіңізге тым сенімді болмаңыз: Concierge Wealth басқармасының қызметкері Джулиан Моррис 65 жаста зейнеткерлікке шыққан ерлі-зайыптылардың денсаулық сақтау шығындары қалған жылдар бойына 300 000 долларды құрайтынын атап өтті және бұл тіпті ұзақ мерзімді шығындарды қамтымайды. - мерзімді күтім.

Дэвистің айтуынша, зейнетке шығу үшін қажет ақша сомасы туралы шешім қабылдауға қатысты ең үлкен фактор - зейнеткерлікке шыққанда жоспарлаған өмір салтының түрі. Егер сіз кішірейтсеңіз, қала маңындағы аудандарға көшіп, ойын-сауықты қысқартсаңыз, ыңғайлы зейнетке шығу үшін қажет ақша мөлшерін азайта аласыз. Саяхаттап, шоу көргіңіз келсе және үйде өте аз уақыт өткізгіңіз келсе, зейнетақы жинақтарын көбейту керек. Дэвистің айтуынша, сіздің кейінгі жылдарыңызда әдетте өсетін денсаулық пен саяхатты сақтандырудың қосымша шығындарын есепке алу маңызды.

Сондай-ақ, сіз қанша ақша үнемдеу керектігін анықтау үшін әлеуметтік қамсыздандыруды түсінуіңіз керек, дейді сертификатталған мемлекеттік қаржылық кеңесші Курт Арнольд. Өмір сүру ұзақтығының қысқаруына алаңдамасаңыз, Арнольд табысы жоғары адамдарға осы жеңілдіктерді барынша арттыру үшін 70 жасқа толғанға дейін жәрдемақыларды бастауды кейінге қалдыруды ұсынады.

Арнольд: «Бұл табыс тапшылығын толтыруға көмектеседі, сонымен қатар бір жұбайы қайтыс болғанда және олар бір әлеуметтік жәрдемақы алуға мәжбүр болған кезде аман қалған жұбайына көмектеседі», - дейді.

Зейнеткерлікке шығу үшін қанша үнемдеу керек екенін шешкен кезде, бірнеше қосымша нәрселерді ескеру қажет:

қатты ағаш едендерге арналған ең жақсы робот тазалағыш

• Сізде өтелмеген немесе қалған қарыздарыңыз бар ма? ипотекалық төлемдер ? Егер солай болса, бұл қарыздарды жабу үшін сізге әдеттегі 80 пайыздан гөрі зейнетке шыққанға дейінгі кіріс қажет, дейді Нельсон.
• Сіз зейнеткерлікке шыққанда өмірдің қандай түріне ие болғыңыз келеді - қаржылық және энергетикалық тұрғыдан?
• Зейнеткерлікке шыққанда қосымша табыс ағындары болады ма? «Бұл мүліктен болуы мүмкін, бүйірлік қобалжулар немесе сіз иелік ететін кәсіпорындар, - деп түсіндіреді Нельсон. Егер сізде қосымша табыс ағындары болса, зейнеткерлікке шықпас бұрын сізге көп ақша жинау қажет болмауы мүмкін.

Портфолиодағы облигациялардың пайызы сіздің жасыңызға тең болуы керек. Көптеген сарапшылар сіз қартайған сайын ақшаңызды көбірек салуыңыз керек деген пікірмен келіседі облигациялар сияқты тәуекелі төмен инвестициялар , егер нарық құлдырап кетсе, көп ақша жоғалту ықтималдығы аз, дейді ипотекалық брокер Дженнифер Хардер.

Жалпы, жас болсаң, акцияларға инвестициялау сізге көбірек тәуекелді жеңуге және жақсы кіріс алуға көмектесуі мүмкін. Консервативті ереже сіздің портфолиоңыздың 60 пайызын 60 жаста облигацияларға айналдыру болады, бірақ сіз 30 жаста портфолиоңыздың 30 пайызын облигацияларға айналдыру тым көп болуы мүмкін.

«Бәрі сіздің хронологиялық жасыңыздан басқа факторлармен анықталатын тәуекелге төзімділігіңізге байланысты», - дейді Хардер. «Тәуекелге төзімділігіңізге қазіргі жұмысыңыз, жеке тұлғаңыз және отбасылық мәртебеңіз сияқты факторлар да әсер етеді».