Отбасы мүшелерімен ақша туралы әңгімелесу сияқты ештеңе ыңғайсыз емес, бірақ осы 10 маңызды нәрсе туралы ойлаңыз, иә, олар өте маңызды - әңгімелер бәріне пайдалы болу үшін жүректерге қаржы жүрегі. Күннің соңында сіз бен сіздің жақындарыңыздың бір парақта тұрғанын білу барлығының өмірін жеңілдетеді. Жұбайыңызбен ай сайынғы шығындар туралы сөйлесу, орта мектеп оқушысымен колледж бюджетін құру немесе ата-анаңызға ұзақ мерзімді сенімхат жазу сияқты - қазір ақша талқылайтын тақырыптар, сондықтан сіз кейін шымшым болмайсыз.

Сіздің жұбайыңызбен ақша үшін сөйлесу

Біздің барлық ақшамыз қайда кетеді?

Неліктен маңызды: Егер сіз оның қайда кететінін білмесеңіз, сіздің қарым-қатынасыңызды бұзу туралы айтпағанда, төмендеуі мүмкін. Қаржы мәселелері ерлі-зайыптылардың ажырасып жатқанын көрудің бірінші себебі, дейді психотерапевт және эмоционалды фитнес үшін жақындыққа арналған Бартон Голдсмит (11 доллар, amazon.com ). Олардың арасындағы ең үлкен неке бұзушы? Артық шығын. Голдсмиттің айтуынша, көбінесе ақша жұмсаушы үнемдеушіге үйленеді. Олар ымыраға келу өнерін игеруі керек, егер олай болмаса, олардың қарым-қатынасы тез асқынып кетуі мүмкін.

Бұл туралы қашан айту керек: Кеше, дейді Голдсмит. Алайда, әр жұпқа біздің ақшамыз қайда кетуі керек? талқылау. Қаржыңыз жақсы болып көрінсе де, сіз басымдықтар өзгерген немесе қарыздар жасырынып қалған жағдайда үнемі тіркеліп отыруыңыз керек.

Алдымен не істеу керек: Ерлі-зайыптыларға екеуіңіздің бірге ― бір айлық шығындар журналын жеке және үй шығындарын есепке алуды ұсыныңыз.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Ай аяқталып, сөйлесетін уақыт келгенде, бір-біріңіздің іс-әрекеттеріңізге емес, сезімдеріңізге назар аударыңыз. Қаржымыздың тәртіптілігін біле отырып, мен ұйықтаймын, мен кез-келген пікірді талқылаудан шығарамын және жұбайыңызға сізбен жұмыс істеудің нақты әдісін ұсынады. Содан кейін шығындар журналын бюджетте қалмау, шығындарды қысқарту немесе көбірек үнемдеу жолдарын іздеу үшін пайдаланыңыз. Ұзақ мерзімді үнемдеу мақсаттарының тізімін құруға да жақсы уақыт.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сіздің некеңізге әсер етуі мүмкін күтпеген қаржылық проблема және оны қалай шешуге болады

Кімнің не істейтінін өзгерту керек пе?

Неліктен маңызды: Күнделікті қаржылық міндеттерде ерлі-зайыптыларға бірдей үлес қосу сирек кездеседі, әрдайым практикалық емес. Егер теңгерім баланстан шығып кетсе немесе сіз өзіңіз толық түсінбеген тапсырмаларды орындап жатсаңыз, онда есепшоттар жіберіліп, несие ұпайлары төмендеуі мүмкін және тағы да реніш пен жанжал туындауы мүмкін.

Бұл туралы қашан айту керек: Мүмкіндігінше тезірек. Неліктен сіз өзіңізді мазалайтын мәселелер туралы сауатты сөйлесуге болатын кезде бұзылған жүйемен жүре бересіз?

Алдымен не істеу керек: Газ төлемін төлеуден бастап сіздің 401 (к) инвестицияңызды қайта бөлуге дейінгі сіздің отбасыңызда қабылданған барлық қаржылық шешімдердің немесе тапсырмалардың тізімін жасаңыз.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Ай сайынғы үй-шаруашылық жиналысын өткізуді ұсыныңыз (оны аздап қорқынышты ету үшін оны ай сайынғы ақша күніне айналдырыңыз). Белгіленген уақытта ақша туралы сөйлескенде, ашуланшақтық қалып, жұмыс аяқталады дейді Голдсмит. Біріншісінде тізімді қарап шығып, жауапкершілікті біркелкі және орынды түрде қайта тағайындаңыз. Қажет болған жағдайда қайталаңыз.

табиғи жолмен жақсы теріні қалай алуға болады

Біздің зейнеткерлік жоспарларымыз орындала ма?

Неліктен маңызды: Идеалды әлемде жұмысты тоқтату үшін сізге жылдық жалақының сегіз еселенген мөлшері қажет, бұл үлкен ақша. Егер сіз қазір жолда болмасаңыз, онда бастау уақыты келді (болашақ өзіңіз үшін сізге алғыс айтамыз!).

Бұл туралы қашан айту керек: ТҮТІН .

Алдымен не істеу керек: Есептік жазбаңызды ашыңыз. Оларды елемей, автопилотта қалу азғырады, бірақ оқты тістеп, сол жерге кіріңіз.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Дәл осы мәселеге жету керек: мен біздің инвестицияларымызды мұқият қарап шықтым және 65 жаста зейнетке шыға алмаймыз деп қорқамын, бұл сіздің жұбайыңыздың назарын аударады. Содан кейін жылдам жүріңіз, қалай бағытқа қайтуға болатынын анықтайық. Интернеттегі зейнетақы калькуляторы (бұрынғы сияқты) money.cnn.com ) көмектесе алады. Сондай-ақ объективті кеңес бере алатын және кез-келген нұсқаны назардан тыс қалдырмайтындығыңызға сенімді бола алатын қаржылық жоспарлаушыға кездесуді жоспарлау үшін жақсы уақыт болуы мүмкін. (Лицензиясы бар біреуін табыңыз fpanet.org .)

БАЙЛАНЫСТЫ: Дәл қазір ұстануға болатын зейнетақыны жоспарлаудың маңызды кеңестері (демалу үшін кейінірек)

Инвестицияларға қатысты тәуекелге төзімділік дегеніміз не?

Неге маңызды: мен f - сіздердің біреулеріңіз нарықта сәттілік бар деп ойлайды, ал екіншісі центті жоғалту идеясына шыдай алмайды, сіз өзгермелі бағытқа ұмтыласыз және ешқашан инвестициялық мақсаттарыңызға жете алмайсыз. Мұның бәрі командалық жұмыс туралы.

Бұл туралы қашан айту керек: Мұны ойластыратын табиғи уақыт: салық маусымы кезінде, сіз өзіңіздің инвестициялық кірістеріңізді қарасаңыз және жылдың соңында көптеген адамдар өз қаржыларыңызды қайта қарайтын болсаңыз. Интернеттегі портфолионы тексеру тақырыпты көтеруге мүмкіндік береді.

Алдымен не істеу керек: Білу қажет терминологияны үйреніңіз. Джонатан Д. Пондтың «Сіз жасай аласыз!» Сияқты кейбір мақалаларды немесе инвестициялау туралы кітаптарды оқыңыз. ($ 10, amazon.com ), және Джейн Брайант Куинннің (бос емес адамдарға арналған ақылды және қарапайым қаржылық стратегиялары (Саймон және Шустер, 21 доллар,) amazon.com ), және сіз өзіңіздің тәуекелге төзімділік деңгейіңізді білуіңіз керек, мейлі ол төмен немесе жоғары болсын, инвестициялау үшін сәтті инвестиция қажет. (Бұл кітаптар сіздің толеранттылығыңызды бағалауға көмектеседі.) Осы уақытта сіз драмалық декларациялардан аулақ болыңыз, мен ақшамызды жоғалтып аламыз ба деп қорқамын! және оның орнына тәуекелге төзімділік сияқты байсалды тілдерді қолдана бастаңыз, бұл сіздің инвестициялар туралы сөйлескенде салқын болуыңызға көмектеседі.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Егер сіз қауіпті инвестиция салуға қарсы болсаңыз, жай ғана осындай агрессивті портфолиоға ие бола алмайтыныңызды айтыңыз. Егер сіз агрессивті болсаңыз, оны жеңілдетіңіз ― сіз серіктесіңізді қорқытқыңыз келмейді. Менің ойымша, біз үлкен мүмкіндіктерді жіберіп аламыз деп ойлаймын, өйткені біз тым консервативті боламыз, бұл допты домалатуға көмектеседі. Қалай болғанда да, сіздің портфолиосыңыз болмаса, екеуіңіз де қарым-қатынасыңыз үшін орта жол табуға дайын болуыңыз керек. Ақылы қаржы жоспарлаушысымен кездесу (ол сізге ең жоғары комиссия төлейтін инвестицияларды жібермейді) сізге инвестицияларды табуға және өзіңізге ыңғайлы ұзақ мерзімді үнемдеу мақсаттарын құруға көмектеседі.

Балаларыңызбен әңгімелесу

Сізге бұл жаңа iPhone қажет емес - сіз оны қалайсыз.

Неліктен маңызды: Маңызды емес және маңызды емес нәрсені анықтау олардың өмір бойына жұмсау әдеттерін басшылыққа алады (және олардың ата-ана ретінде кейде өздері қалаған өнімнен басқа нәрсеге басымдық беруі керек екенін түсінуге көмектеседі).

үйлену тойында түсірілетін суреттер тізімі

Бұл туралы қашан айту керек: Сіздің балаларыңыз қандай заттардың қымбаттайтындығын байқай бастағаннан кейін, әдетте бірінші немесе екінші сыныптарда. Олардың брендті түсінетін жасөспірімдер мен жасөспірімдер кезінде үйге балға салыңыз.

Алдымен не істеу керек: Отбасылық бюджеттің көшірмесін басып шығарыңыз. (Егер сіз өзіңіздің кірістеріңізді көрсеткіңіз келмесе, ай сайынғы шығындармен шектеңіз.) Содан кейін балаларыңызбен бірге жүріңіз. (Бюджетіңіз жоқ па? Microsoft 360 жазылушылар жүктей алатын тегін шаблондарға ие.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Ақшаның қайда кететінін білейік. Балаларды қызықтыру оңай болуы мүмкін: Schwab инвестициялық фирмасы мен Американың Boys & Girls Clubs компаниясының зерттеуіне қатысқан жасөспірімдердің алпыс пайызы ақшаны басқару туралы білу - бұл бірінші кезектегі мәселе.

Мен сізге бірінші несие картасын беріп жатырмын. Бірақ ...

Неліктен маңызды: Көлікпен жүру сияқты ойлаңыз: балалардың несиелік картаны ақылмен пайдалануды үйренудің жалғыз жолы - өзіңізден қарыз алу.

тазартылған сірке суы тазартылған сірке суымен бірдей

Бұл туралы қашан айту керек: Олар орта мектепте кіші немесе үлкендер болған кезде. Әрине, олар несие картасы бойынша ұсыныстарға қанығып, жауапсыз жұмсай алатын колледжге дейін.

Алдымен не істеу керек: 18 жасқа толмаған жасөспірімді есептік жазбаңызға авторизацияланған пайдаланушы ретінде қосыңыз. Олардың картасына 100 долларлық несие шегін қойыңыз, дейді Дженнифер Остин Лей, психолог, Нью-Йоркте орналасқан отбасылық кеңесші, психолог. Егер сіздің жасөспірім мұнымен жақсы айналысса, оны 100 долларға көбейтіңіз. Егер сіз балаларға тым көп несие берсеңіз, сіз оларды сәтсіздікке ұшыратасыз, деп ескертеді Лей.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Картаны тапсыру сіздің балаңыздың назарын аударады. Бірақ оны 50 долларлық пиццаның ұқсастығына сүйене отырып қолданыңыз, дейді тұтынушыларға білім беруді насихаттау тобы Consumer Action ұлттық басымдықтарының директоры Линда Шерри. Сіз 10 доллар пирог аласың, бірақ есепшотты төлеуді ұмытып кетесіз. Сонда сіз 40 долларлық төлемді кешіктіресіз, көп ұзамай бұл пицца бес есе қымбат тұрады. Ол жерден сіз пайыздық төлемдер, ең төменгі ай сайынғы төлемдер, несиелік ұпайлар, несиелік есептер және егер сіз пластмассаңызға жауап бермейтін болсаңыз, ол сізге қалай жететінін түсіндіре аласыз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сіз сенбейтін ең кең таралған 8 несиелік карталар туралы мифтер

Колледжге ақы төлеуді жоспарлайық

Неліктен маңызды: Колледждің орташа жылдық құны? Сәйкес Колледж кеңесі Жеке төрт жылдық мектеп үшін $ 52,500 және төрт жылдық мемлекеттік мектеп үшін $ 25,890 (штатта оқитын ретінде). Ата-ана ретінде сіз өзіңіздің балаңызды колледжде ауыр қарызға қалдырмай немесе өз зейнетақыңызды банкроттыққа ұшыратпастан қалай шығаруға болатындығын білу сіздің міндетіңіз, дейді Калман А.Чани, Нью-Йоркте орналасқан колледж консалтингтік компаниясы Campus Consultants негізін қалаушы. Сіздің балаңыз көмектесуге көмектесуі керек пе, жоқ па, оларды талқылауға қосыңыз.

Бұл туралы қашан айту керек: Сіз және сіздің жұбайыңыз балаңыз дүниеге келе салысымен жоғары білімге кететін шығындарды қарастыра бастаңыз, дейді Чани. Сақтауды бірден бастаңыз. Сіздің балаңыз колледж туралы сөйлесуді бастағаннан кейін, бұл әдетте орта мектепте болған кезде орын алады, оның қанша тұратындығын таныстыруға жақсы уақыт.

Алдымен не істеу керек: Roth IRAs сияқты жұмыс істейтін 529 жоспарға және Coverdell білім беру жинақтау шоттарына инвестиция жасай бастаңыз. Сапар saveforcollege.com , үнемдеудің әртүрлі нұсқаларын салыстыратын веб-сайт.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Балаңызбен жақсы қарым-қатынаста болыңыз. Бұл оларды жоғары білімнен алыстату немесе қорқыту туралы емес; бұл шығынның шешім қабылдауға әсер етуі мүмкін екендігін баса көрсету туралы. Жасөспірімдерге оқудың қымбат болуы мүмкін екенін түсіндіріңіз: мен сіздің колледж туралы ойлағаныңызға өте қуаныштымын. Барлығымыз оны қалай төлеу туралы сөйлесуді бастауымыз керек. Жоғары сынып оқушылары үшін нақты мәлімет беріңіз: бұл керемет нұсқалар, бірақ сіздің тізіміңізге қол жетімді мектептерді де қосайық. Қаржылық көмек туралы алдыңғы қатарда болыңыз: Кейбір жағдайларда сіз шығыстарды қалай бөлуге болатынын және стипендия мен / немесе несие алудың әртүрлі мүмкіндіктерін зерттеу туралы сөйлесуіңіз керек болады.

Ата-анаңызбен әңгімелесу

Сізге жайлы зейнетке шығу жеткілікті ме?

Неліктен маңызды: Көптеген адамдар ата-аналарының қаржысына үлес қосады. Көптеген адамдар өздерінің 80-нен асқан жасында және одан жоғары өмір сүріп жатқандықтан, зейнеткерлер өздерінің жинақтарынан асып түсуі бұрынғыдан да жоғары.

Бұл туралы қашан айту керек: Бұл ыңғайсыз тақырып болса да, оны қозғауға ешқашан ерте емес. Егер сіздің ата-анаңыз тым жас болып көрінсе немесе зейнеткерлікке шыққан болса, олардың ұзақ мерзімді жоспарлары мен мақсаттарын, сондай-ақ олардың дұрыс жүріп жатқан-жатпағанын талқылаңыз.

Алдымен не істеу керек: Бауырларыңыздан сұраңыз, олар сіздің халқыңызбен осындай сұхбаттасты ма, жоқ па? Мүмкін, бір ересек балаға бару керек. Жедел зейнетақы калькуляторы bankrate.com ата-анаңызға зейнеткерлік жасында ұяның қаншалықты үлкен жұмыртқа қажет болатындығын есептей алады.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Ақырын. Әңгімелесудің мәнмәтіні бар: Анашым, мен сіздің дүкенде мұқият болғаныңызды байқадым. Мен сіздің зейнетке шыққан кезде ақша туралы алаңдағаныңызды қаламаймын. Есіңізде болсын: бұл бірнеше рет қажет болуы мүмкін, дейді Вирджиния Моррис, «Қартайған ата-аналарға қалай қарау керек» (13 доллар) amazon.com ). Көбінесе ата-аналар балалармен қаржы туралы сөйлескілері келмейді.

Сіз күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру туралы ойладыңыз ба?

Неліктен маңызды: Қарттар үйіндегі жеке бөлменің орташа бағасы жылына 90 000 доллардан асады. Ұзақ мерзімді сақтандыру осы сияқты шығындарды өтеуге көмектеседі.

Бұл туралы қашан айту керек: Ата-анаңыз 50-ден асқан немесе 60-тан асқан кезде және денсаулығы жақсы болғанда. Міне, сол кезде олар қол жетімді саясат таба алады.

ыстық күнде істеу керек нәрсе

Алдымен не істеу керек: Фактілерді нақты көрсете алу үшін оларға тақырып бойынша мақалаларды іздеңіз және көрсетіңіз. Ықтимал шығындар мен сақтандыру төлемдерін түсіну үшін LTC сақтандыру бағалаушысы құралын тексеріңіз aarp.org .

Оны қалай тәрбиелеу керек: Ата-әжеңізді сылтау етіңіз деп Марилей Керн Дрисколл, негізгі спикер, бизнес-кеңесші және Marilee Driscoll компаниясының президенті ұсынады. Анама ұқсас нәрсе айтыңыз, әжей қарттар үйінде болған кезде бастан кешкеніңізді есіңізде ме? Оған қалтасынан қомақты ақша төлеуге тура келді. Егер сіз жолда немесе әкеңізде осындай жағдай орын алса, сіз қандай да бір жоспар жасадыңыз ба? Егер сіздің отбасыңыз бұл сценарийге сәйкес келмесе, онда ата-әжесімен немесе ата-анасымен осындай жағдайды бастан өткерген достарыңыздың бірін атап өтіңіз. Одан кейін оқыған мақалаларыңызбен бөлісіп отырыңыз.

Төтенше жағдайда өз қаржыңызды кім басқарғыңыз келеді?

Неліктен маңызды: Егер ата-ана кенеттен еңбекке жарамсыз болса, біреудің атынан қаржылық шешім қабылдауы үшін оларға ұзақ мерзімді сенімхат қажет.

Бұл туралы қашан айту керек: Енді сіздің ата-анаңыз қаншалықты жас немесе сау болса да.

Алдымен не істеу керек: Жоба а ұзақ мерзімді сенімхат өзің үшін ― бәріне біреу керек.

Оны қалай тәрбиелеу керек: Өзіңізді мысал ретінде келтіріңіз. Ата-анаңызға ұзақ мерзімді сенімхат жазғаныңызды айтыңыз және олардың бар-жоғын сұраңыз. Олай болса, құжаттардың қайда екенін біліп алыңыз. Егер олар болмаса, көмектесуді ұсыныңыз. Мүмкіндікті басқа төтенше құқықтық құжаттарды талқылау үшін пайдаланыңыз, мысалы, тірі қалау және денсаулығына сенімді тұлға.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сіз қазір ересек адамсыз - ата-анаңызбен осы 3 ыңғайсыз әңгімелесуге уақыт келді

• Мэгги Сивер
• Валедия Конрад