Зейнеткерлікке шығуға қаржылық дайын екеніңізді шешу - қорқытатын және күрделі мәселе. Қанша ақшаны қалай есептеуге болады жеткілікті ? Немесе күнделікті күйбең тірлікпен қоштасуға мүмкіндігіңіз бар-жоғын дәл өлшеңіз бе?

Бұл соңғы ашылған мәліметтерді ескере отырып, әсіресе өзекті сұрақтар директордың зерттеуі , бұл шамамен 10 жұмысшының үшеуі қалаған кезде зейнетке шыға алмаймын деп алаңдайтынын көрсетті. Сонымен қатар, жұмысшылардың бірдей саны пандемияға байланысты болжамды зейнеткерлікке шығу күнін немесе болжамды зейнеткерлік жасын өзгерткенін айтты.

сияқты қорқынышты зейнетке шығуға дайындық деген сұрақ туындауы мүмкін, бұл біздің көпшілігіміз ерте ме, кеш пе шешуге мәжбүр болады. Әрине, бұл сұраққа белгілі бір дәрежеде сенімділікпен жауап беруге әбден болады. Талқылауға көмектесу үшін біз қаржылық кеңесшілер мен зейнеткерлік сарапшылардан тұрақты «кеңседе жоқ» жауабын әзірлеуге дайын екеніңізді қалай анықтауға болатындығы туралы кеңестер мен нұсқаулар беруін сұрадық.

Қатысты элементтер

Зейнетақы жинақ мақсатын жасаңыз

Бөлмедегі пілге жүгіну арқылы бастайық - жұмыс күшінен сенімді түрде кетуге мүмкіндік беретін сенімді зейнетақы жинақтау мақсатын қалай әзірлеу керек.

Белгілі болғандай, Fidelity бұл сұрақты шешу үшін қолданатын қарапайым ережеге ие. Рита Ассаф, колледждің вице-президенті және Fidelity Investments зейнеткерлік көшбасшылығының айтуынша, сіз 67 жасқа толғанға дейін жылдық жалақыңызды он есе үнемдеуге тырысуыңыз керек. Сондықтан, жаңадан бастаушылар үшін өзіңізге қоятын бірінші сұрақ - сіздің қазіргі зейнеткерлікке шығуыңыз қалай? үнемдеу осы эталонмен салыстырылады ма?

үнемі көкірекше кию

«Он еселік мақсат өршіл болып көрінуі мүмкін, бірақ оған жету үшін көп жылдар бар», - дейді Асаф.

Сізге жолда жүруге көмектесу үшін Fidelity жас ерекшеліктеріне байланысты мына кезеңдерді ұсынады: 30 жасқа дейін табысыңызды кем дегенде бір есе, табысыңызды 40 есеге дейін үш есе, табысыңызды 50-ге алты есе және табысыңызды 60 есе сегіз есе үнемдеуді мақсат етіңіз.

«Бұл қарапайым ереже жинақ жоспарын құруға және үлгеріміңізді бағалауға көмектесетін бастапқы нүктені қамтамасыз ете алады», - дейді Асаф.

Зейнеткерлікке дайындықты бағалау үшін жыл сайынғы қаржылық тексерулерді өткізіңіз

Дәрігердің жыл сайынғы тексеруінен өткеніңіз сияқты, қаржылық жағдайыңызды да жыл сайын тексеріп тұруыңыз керек. Мұны сарапшы кеңесшінің көмегімен немесе өзіңізді ыңғайлы сезінсеңіз, өзіңіз де жасауға болады. Қай тәсілді таңдасаңыз да, бұл а зейнетке шығуға дайындықтың маңызды қадамы.

«Осы жыл сайынғы тексеру кезінде сізде бар әрбір зейнеткерлік шоттың тізімін, сондай-ақ әрбір шоттың балансын, соның ішінде қазіргі және бұрынғы жұмыс берушілер арқылы зейнеткерлік жоспарларды жасаңыз», - дейді Сри Редди, Principal-тің зейнеткерлікке шығу және кіріс мәселелері бойынша аға вице-президенті. «Ағымдағы зейнетақы жинақ жоспарына қаншалықты үлес қосып жатқаныңызды қарап шығыңыз және жұмыс берушінің максималды сәйкестігін алу үшін кем дегенде жеткілікті үлес қосыңыз.'

Осы жыл сайынғы қаржылық тексерудің бөлігі ретінде шамамен анықтауға тырысыңыз қанша жұмысты тоқтатқаннан кейін қол жетімді болатын табыс. Бұл сұрақтың жауабы сіз қанша уақыт жұмыс істеуді жоспарлайтыныңызға байланысты болады (және сіз осы көрсеткішті қарастырған кезде зейнеткерлікке шығу кезіндегі болжамды өмір сүру құнын, сондай-ақ зейнетке шығу кезіндегі денсаулық сақтау шығындарын ескергіңіз келеді. Бірақ бұл туралы көбірек. сұрақтар кейінірек.)

«Бұл процесс мақсатыңызға жету жолында жүруге көмектесу үшін активтерді бөлу және қаржыландыру сияқты нәрселерді реттеуге мүмкіндік береді», - деп түсіндіреді Редди.

Fidelity's Assaf сонымен қатар активтер жиынтығына мерзімді шолулар жүргізуге кеңес береді.

«Сіз ақшаңыздың сіз үшін жұмыс істейтініне және өсу әлеуеті бар екеніне көз жеткізгіңіз келеді», - дейді Асаф. «Зейнетке шығудан қаншалықты алыс екеніңізге және портфолиоңызда ықтимал тәуекелге қаншалықты қолайлы екеніңізге байланысты акциялардың, облигациялардың және қолма-қол ақшаның дұрыс қоспасы бар екеніне көз жеткізіңіз».

Зейнетақылық «жалақы» жоспарын жасаңыз

Ондаған жылдар жұмыс істегеннен кейін сізге зейнеткерлікке шыққанда басқа жалақы алу үшін нақты жоспар қажет болады, деп жалғастырады Редди. Мұны істеу үшін сіз кепілдендірілген зейнетақы кірісіне және құбылмалы зейнеткерлік табысыңызға сенетін боласыз.

«Кепілдік табыс – бұл сізде болатын ақша, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақы жоспары немесе аннуитет», - дейді Редди. «Өзгермелі кіріс - бұл инвестицияларды, 401 (k), IRA, толық емес жұмыс күнін және кепілдік берілмеген басқа кіріс көздерін қоса алғанда, қалғанның бәрі. Өйткені бұл кіріс нарыққа немесе басқа факторларға тәуелді болуы мүмкін, ол ауытқуы мүмкін. Зейнеткерлік табыс жоспарыңызды қазір анықтау сіздің зейнетке шығуға дайын екеніңізді анықтау үшін өте маңызды.'

Зейнеткерлік шығындарыңызды есептеңіз

Міне, тағы бір үй тапсырмасын орындау керек: Ағымдағы шығындарыңызды екі санатқа бөліңіз - тілектер мен қажеттіліктер. Сіз қажет коммуналдық қызметтер, тұрғын үй, азық-түлік, денсаулық сақтау және сақтандыру сияқты нәрселерді төлеу. Қалаулар санатына (біз оны келесіде қарастырамыз) саяхат, кешкі ас және жеке шашулар сияқты нәрселерді қамтиды.

Қажеттіліктерді есептеудің бір бөлігі ретінде инфляцияны және оның болашақ өмір сүру құныңызда қалай рөл атқаратынын ескеріңіз, дейді Редди. Есептеріңізге жұбайыңыздың немесе серіктесіңіздің өмір сүру құнын қосуды ұмытпаңыз.

Сондай-ақ, сіз зейнеткерлікке шығу кезінде денсаулық сақтаумен байланысты шығындарды есепке алғыңыз келеді, бұл сіз қартайған сайын маңызды болуы мүмкін.

«Денсаулық сақтау - ең үлкен мәселелердің бірі және сіздің әл-ауқатыңыз бен өміріңіздің сапасын қамтамасыз ету үшін назар аудару керек маңызды сала», - дейді Эндрю Мидоус, аға вице-президенті. Ubiquity Зейнетақы + Жинақ . 'Оған байланысты шығындарды жылдамдатуға дайын екеніңізді тексеріңіз.'

Осы бағытта қарастырылатын сұрақтардың кейбірі (шығындарды шынымен бағалау үшін) сіздің жұмыс беруші арқылы зейнеткерлік медициналық сақтандыруға ие боласыз ба және Medicare қаншалықты өтейтінін қамтиды.

«Медициналық қамсыздандыруға және денсаулық сақтау шығындарының өсуіне әсер ететін зейнеткерлік табыс стратегиясын әзірлеу үшін қаржылық маманмен сөйлесіңіз», - деп кеңес береді Редди.

Енді зейнеткерлік өмір салтыңыздың мақсаттарын анықтаңыз

Ақырында, барлық басқа факторларды және тұрақты шығындарды қарастырғаннан кейін, сіздің зейнеткерлік өмір салтыңыз қандай болғанын қалайсыз және бұл өмір салтының құны қандай болатынын ойластыратын уақыт келді.

Facebook-те хабарландыруларды алуды қалай тоқтатуға болады

«Сіз зейнеткерлікке шыққанда өмір салтыңызды жалғастыруды немесе жақсартуды қалайсыз ба?» дейді Редди.

Fidelity's Assaf сонымен қатар өмір салтын ескеру маңыздылығын және олардың зейнетке шығуға дайындығыңызға әсерін атап көрсетеді.

Өзіңізден сұраңыз: «Мен зейнеткерлікке шыққанда қандай өмір салтын ұстанғым келеді? Басқаша айтқанда, сіз зейнеткерлікке шыққан кезде шығындарыңыз төмендейді деп күтесіз бе? Біз мұны орташадан төмен өмір салты дейміз. Әлде қазіргідей жұмсайсыз ба? Бұл орташа, - дейді ол. «Егер сіз күтсеңіз, сіздің шығындарыңыз болады Көбірек олар қазірге қарағанда — сіз көп саяхаттап, әлемді көргіңіз келеді делік — бұл орташадан жоғары. Бұл үміттер сізге қанша үнемдеу керек екенін және дайын екеніңізді анықтауда маңызды рөл атқарады'.

Сайып келгенде, зейнеткерлікке шығу кезінде мақсат етіп отырған өмір салты сіз зейнеткер ме деген сұрақтың жауабына әсер етеді. шынымен зейнетке шығуға дайын .