Инвестиция ежелден ерлердің әлемі ретінде қарастырылып келеді, әйелдер бұл дүниеден тарихи түрде бас тартады. Нәтижесінде әйелдердің байлығының жинақталуы ерлердікінен артта қалды, көптеген әйелдердің зейнетке шығуы ер адамдар сияқты қаржылық жағынан дайын емес.

Енді жақсы жаңалық: толқын өзгерді.

Fidelity жаңа зерттеуі деп аталады Әйелдер және инвестиция пайда болатын өте перспективалы өзгерістерді көрсетеді. Ең қызықты сәттердің кейбірі мыналарды қамтиды:

• Әйелдер рекордтық мөлшерде инвестиция салуда. Әйелдердің үштен екісі (67 пайызы) қазір зейнетақы қорларынан және төтенше жағдайлар қорларынан тыс жинақталған жинақтарын қор нарығына инвестициялауда. Бұл көрсеткіш Fidelity осы нақты зерттеуді 2018 жылы алғаш рет жүргізе бастағаннан бері 50 пайызға өскенін білдіреді.

• Жаңа бөлшек инвестициялық шоттарды ашатын әйелдер саны 43 пайызға өсті өткен жаздан бері.

Міне, олардың ішіндегі ең қызықты деректер нүктесі:

• Әйелдер инвестиция салғанда, олар әсерлі нәтижелерді көреді. Соңғы 10 жылдағы 5 миллионнан астам Fidelity тұтынушыларының талдауы әйелдердің еркек әріптестерінен 40 базистік тармаққа артық екенін көрсетті. Басқаша айтқанда, әйелдер ерлерге қарағанда өз инвестициясынан жоғары табыс табады.

Бұл деректерде көптеген жақсы жаңалықтар бар, шын мәнінде неден бастау керектігін білу қиын. Біз мұнда қалай келдік? Ол нені білдіреді ұзақ мерзімді кезеңдегі әйелдердің байлығы ? Ал біз бұл жерден қайда барамыз?

Осы маңызды сұрақтарды шешу үшін біз Fidelity компаниясының әйелдер инвесторлары және тұтынушылармен жұмыс жасау бөлімінің басшысы Лорна Капустамен сөйлестік. Мұның бәрі нені білдіретінін мұқият қарастырыңыз.

Қатысты элементтер

Біз мұнда қалай келдік?

2018 жылы Fidelity әйелдердің қаржы мәселесіне көбірек көңіл бөлетінін байқай бастады. Барлық ұрпақтың әйелдері ай сайын және жыл өткен сайын күшейіп келе жатқан экономикалық және білім беру траекториясында болған сияқты, дейді Капуста.

Бір қызығы, бұл қаржылық белсенділік пен өсу тіпті жаһандық пандемия кезінде де күшейді бұл әйелдерге пропорционалды емес әсер етті қаржылық күйзеліс, жұмыс қауіпсіздігі, өмірдің күнделікті талаптары мен отбасына қамқорлық тұрғысынан.

Шындығында, өткен бір жарым жылдағы оқиғалар күшті катализатор болғаны көрінуі мүмкін, бұл тағы да көп әйелдерді қаржыны бірінші кезектегі мәселеге айналдыруға шабыттандырды, соның ішінде төтенше жинақтарды құру, қаржылық жоспарларды құру немесе жаңарту және тіпті үнемдеушіден инвесторға көшу.

Fidelity компаниясы өткен жылы тұтынушылар базасы арасында үнемдеу және инвестициялау міндеттемесінің артқанын байқағанын айтады. Әсіресе әйелдер арасында бұл жұмыс орнындағы жинақ шоттарына рекордтық орташа 9,2 пайыздық үлес қосуды қамтиды.

«Біз 2018 жылы көрген серпін пандемияға байланысты жеделдеді. Бұл барлығына бір қадам артқа шегінуге және өз басымдықтары туралы ойлауға мүмкіндік берді», - деп түсіндіреді Капуста

Бұл ойлау процесіне әйелдер өздерінің ақшаларын белсенді түрде алғысы келетінін түсінді жасау мақсаттарға жетуге көмектесу үшін ақша. Сонымен қатар, көпшілігімізге алғаш рет үйден жұмыс істеуге ауысу инвестициялау, жеке қаржы және т.б. туралы білім алуға уақыт бөлуге мүмкіндік берді, дейді Капуста. Мысалы, пандемия кезінде Fidelity нұсқауларын пайдаланатын әйелдердің саны 37 пайызға өсті.

Мұның бәрі әйелдердің ұзақ мерзімді байлығы үшін нені білдіреді?

Қазір көптеген әйелдердің ақшаны жинақ шотына айналдырудың орнына белсенді түрде инвестициялау фактісі (әйелдердің тарихта осылай жасау үрдісі болған) кішкентай деталь немесе жетістік емес. Әдеттегі бұл бір ғана өзгеріс, әсіресе 10 жыл немесе одан да көп уақыт ішінде терең қаржылық салдарға әкелуі мүмкін, дейді Капуста.

Fidelity ақшаны жинақ шотынан консервативті инвестициялық қоспаға ауыстыру арқылы қаншалықты қаржылық пайда алуға болатынының көз ашатын мысалын ұсыну үшін сандарды қысқартты. Айырмашылық таң қалдырады.

• Жинақ шотындағы 5 000 доллар он жыл ішінде шамамен 30 доллар табады. Қор нарығына консервативті араласу арқылы инвестицияланған орташа нарықтағы сол ақша сомасының кіріс әлеуеті ,199 құрайды.
• Негізгі жинақ шотында сақталған 20 000 доллар онжылдықта шамамен 0 өседі, ал орташа қор нарығында бұл ақша ,795 қайтарады.
• Негізгі жинақтағы 50 000 АҚШ доллары 10 жыл ішінде шамамен 1 өсуді қамтамасыз етеді, бірақ консервативті инвестициялық қоспада кіріс шамамен ,989 болады.
• Негізгі жинақтағы 100 000 АҚШ доллары он жыл ішінде 602 АҚШ долларын құрайтын өсімге әкелуі мүмкін, бірақ қор нарығында бұл ақша 63 978 долларды қайтарар еді.

Бұл төрт бағалау қор нарығының тарихи көрсеткіштеріне негізделген. Енді осы мысалды Fidelity-тің 2021 жылғы жаңа ашылу аясында қарастырыңыз Әйелдер және инвестиция зерттеу - әйелдер айтарлықтай табыс табады жоғары табыс мөлшерлемелері сосын еркектер. 10 жыл ішінде бұл шындық әйелдер үшін өте пайдалы қайтарымға айналуы мүмкін.

Неліктен әйелдер еркектерден асып түседі?

Әйелдердің инвестиция арқылы табысқа жетуіне түрлі факторлар ықпал етеді, дейді Капуста. Және бұл факторлардың не екенін ескерген жөн.

Капуста: «Әйелдер ақылды және ойластырылған, және олар инвестициялауды анағұрлым біртұтас жолмен жасайды», - деп түсіндіреді. «Олар жалпы сурет туралы ойлайды: мен үшін не маңызды? Ал мен неге жетуге тырысамын? Ал кім үшін?''

Әйелдер инвестиция салғанда, олар да өте табанды көзқарасқа бейім, деп жалғастырады Капуста.

«Олар өздерінің жалақыларынан тұрақты түрде инвестициялау стратегиясын ұстанады», - дейді Капуста. «Олардың да жоспары бар және олар өз жоспарын ұстанады. Әйелдерге қарағанда әлдеқайда жиі немесе жоғары бағамен сатып алатын және сататын ерлердің сауда мінез-құлқына қарсы.'

Біз бұл жерден қайда барамыз?

Бұрынғыдан да көп әйелдер инвестициялаудың күшін мойындап, ақшаларын агрессивті түрде өсіруге көмектесу үшін қадамдар жасап жатқанымен, әлі де көп әйелдерге қол жеткізу керек. Біздің арамызда көптеген адамдар банктік шоттарда айтарлықтай көлемдегі қолма-қол ақшаны (төтенше жинақтарымыздан жоғары және одан жоғары) сақтауды жалғастыруда, минималды пайызды табады, осылайша мыңдаған доллар табыстан айырылады.

Fidelity зерттеуі мұны дәлелдейді, әйелдердің шамамен жартысы (47 пайызы) зейнеткерлік және төтенше жағдайлар қорларынан тыс жинақта 20 000 доллар немесе одан да көп жинақтары бар, үштен бірінде (31 пайыз) 50 000 доллар немесе одан да көп және шамамен бесінші (18 пайыз) бар екенін көрсетеді. 0 000 немесе одан да көп ақша бар.

Басқаша айтқанда, барлық қызықты ілгерілеушіліктер арасында әлі де көп жұмыс істеу керек. Капуста және басқалар тұрақты серпін беру үшін қанша әйел инвестиция салу туралы ойларын қайталау қажеттігін атап өтеді.

Мысалы, 10 әйелдің төртеуі ғана инвестицияға қатысты өз білімдерімен ыңғайлы екенін айтады. Сонымен қатар, әйелдердің 65 пайызы инвестиция салуға немесе инвестициялауға көбірек бейім болатынын айтады Көбірек , егер олар мұны істеу үшін нақты қадамдар болса.

«Айналада көптеген жаңалықтар болды әйелдер өздеріне сенімді емес және ерлердің инвестициялауда жақсырақ екеніне сену», - дейді Капуста.

жеке зерттеу ( бұл Мерриллден ) әйелдердің тек жартысы ғана (52 пайызы) осылай деп айтатынын анықтады инвестициялауға сенімді , ерлердің 68 пайызымен салыстырғанда.

Осы кедергілерді шешуге көмектесу үшін біз ақша төңірегінде әңгімені қалыпқа келтіруіміз керек, оны ашық түрде ортаға салып, әйелдердің инвестициялаумен айналысу үшін қажетті қолдауы мен құралдарының болуын қамтамасыз етуіміз керек.

Бірақ дауыстап және мақтанышпен тануды және қайталауды бастау бірдей маңызды: Әйелдер инвестициялауда ерлер сияқты жақсы , егер көп жағдайда жақсы болмаса.

Сондықтан, мүмкін, біз әйелдердің қалай әрекет ететінін қайта қарастыруымыз керек ойлау ақша мен инвестицияға қатысты өз мүмкіндіктері туралы. Капустаның өзі - және қазір статистика - бұл нақты мәселе бойынша көптеген әйелдерді алаңдатып отырған сенімсіздік толығымен негізсіз екенін анық көрсетеді.

Әйелдің сақинасының орташа мөлшері қандай

«Біз әйелдерді мадақтауымыз керек, олар әрекет еткенде, бәрі жақсы болады», - дейді Капуста.