Отбасы мүшелеріне қарызға ақша беру кезінде бірінші ережені сақтау қажет: олар сізге ешқашан төлемейді деп ойлаңыз және осымен жақсы болыңыз.

Отбасынан қарызға алған кезде бірінші ережені сақтау қажет: қатты дауыстап жылағаныңыз үшін оларды қайтарып беріңіз.

Егер бұрын-соңды қарызға алған немесе қарызға ақша алғандардың бәрі осы екі ережені ұстанатын болса, онда бұл мақаланы бақытты отбасы мүшелерінің суреттерімен толтыруға болады, олардың кінәсіз және қаржылық айырбастарына реніштері жоқ.

Өкінішке орай, ақша әрқашан қолайсыз болып көрінеді. «Ақшаны қарызға берген кезде, қарым-қатынастың өзгеруі болады», - дейді Меган Маккой, PhD докторы, Манхэттен, Канзас штатында лицензияланған неке және отбасылық терапевт және директорлар кеңесінің мүшесі Қаржылық терапия қауымдастығы . 'Несие беруші күшейе түседі - сіз өзіңізді жауапкершілікті сезінесіз. Бұл қарыз алушыны ренжітуі мүмкін бір деңгейге түсіреді ».

Кәдімгі отбасылық несие осылай жүруі мүмкін, дейді Маккой: Біреу сізден ақша сұрайды. Сіз оны бергіңіз келмейді - сізде қарыз алушының неге осындай қиын жағдайға тап болғандығы туралы пікіріңіз болуы мүмкін - бірақ сіз бәрібір жасайсыз. Содан кейін сіз олар сіздің үйге сәнді латте немесе жаңа аяқ киіммен келген сайын үнсіз бұқтырасыз, ал олар сізді ыңғайсыз сезінетіндігіңізге ыңғайсыздық танытып, ренжиді (бұл шындыққа қарағанда қабылдау туралы болуы мүмкін, бірақ бәрібір). Келесі сіз білетін нәрсе, айлар өтті, сіз әлі де ақшаңызды күтесіз, олар сізді бұл туралы ұмытып кетті деп үміттенеді және сіздің қарым-қатынасыңызда алшақтық бар, сіз де, екеуіңіз де риза емессіз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Әрбір әйел білуге ​​тиісті 6 қаржылық нөмір

Маккой: «Ақша - бұл тыйым салынған тақырып, біз бұл туралы сөйлесуді ұнатпаймыз», - дейді. 'Бірақ қаржылық жағдай шешілмегенде, ол мағынамен толтырылады, күш пен бақылау мен еркіндіктің белгісі болады'. Ақша қарым-қатынасты бұзушы болуы мүмкін, дейді ол. Бірақ бұл міндетті емес. Біз үш қаржы сарапшысымен сөйлестік, олардың барлығы отбасылық несиелеу және қарыз алу бойынша келесі нұсқаулар туралы келісімге келді. Осы кеңеске құлақ асыңыз, сіз қиын жағдайда отбасыңызға қарызға ақша бере аласыз (немесе кейбірін қарызға ала аласыз), бұл сіздің қарым-қатынасыңызға біржолата зиян келтірмейді.

Отбасыға несие берудің 9 ережесі (немесе оны қарызға алу)

1. Бұл туралы ойлануға уақыт бөліңіз.

Отбасы мүшелері ақша сұрағанда, сіз олардың жағдайлары қаншалықты ауыр болса да, сол жерде «иә» деп айтуға міндетті емессіз. 'Айтыңызшы, мен сізге көмектесе алғанды ​​қалаймын. Маған бұл жақсы ма, жоқ па, соны ойлауға рұқсат етіңіз. ' сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Бриттни Кастро, бас директор және негізін қалаушы ұсынады Қаржы жағынан дана , Лос-Анджелестегі қаржылық жоспарлау фирмасы. 'Жауап бермес бұрын кідіріп, ойланыңыз.'

Бірнеше минутты алу сізге негізгі сұрақтардың басын құруға уақыт береді. «Тергеу режиміне өтіңіз» дейді құрылтайшының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Хилари Хендершот Hendershott Wealth Management Сан-Хосе, Калифорнияда. 'Олар сізге қанша қажет екенін, не үшін қажет екенін және олардың кірістері қазір және болашақ үшін не күтіп тұрғанын білуіңіз керек. Олар сізге төлем жасай ала ма, жоқ па және ол үшін қандай мерзім бар екенін түсініп алыңыз. ' Содан кейін жауап беру үшін екі-үш күн қажет.

2. Мұны серіктесіңізбен талқылаңыз.

Несие алушыға жауаппен қайтып келмес бұрын, сізде серіктесіңізбен немесе жұбайыңызбен кеңесу керек, - дейді Хендершот, - әсіресе, егер сіздің қаржылық көрінісіңіз бұл сома айтарлықтай болса. Оны талқылаудың қажет екендігін қалай анықтауға болады? «Егер мен біреуге түскі ас алсам, күйеуіммен сөйлесудің қажеті жоқ, сондықтан мен де осы соманы қарызға берсем, оны онымен тазартудың қажеті жоқ шығар», - дейді ол.

Барлық қиын тақырыптардағыдай, ашық қарым-қатынас маңызды, әсіресе сіздің серіктесіңіз сіз сияқты чек жазуға дайын болмаса. Маккой: «Егер сіз мүмкін болсаңыз, бірге отырып, ақша туралы сеніміңіз туралы және сіздің өміріңіздегі осы сенімдерге әкелген үлкен сәттер туралы әңгімелесіңіз» дейді. «Сонда сіз бір-біріңіздің көзқарастарыңызды көре аласыз және сіздің серіктесіңіз осы сәтте бастан кешіп жатқан қорқынышты немесе ашуланған немесе дәрменсіз сезімдерін тудыратын эмоционалды реакцияны тереңірек түсінесіз».

Егер сіздің серіктесіңіз борышта болмаса, келісім өшірулі. 'Неке - бұл қаржылық серіктестік', - дейді Хендершотт. 'Несие бергісі келмейтін серіктестің вето құқығы болуы мүмкін.'

Бизнесті бастау, ақшамен «жаман» болудан қалай бас тарту туралы сарапшылардың кеңесін алу үшін Real Simple-дің «Ақшасы құпия» подкастын тыңдаңыз. серіктесіңізбен құпия қарызды талқылау және басқалары!

3. Егер сізге «жоқ» деп айту керек болса, ішегіңізге сеніңіз.

Мамандар бұған сіздің арқаңызды тигізеді. Шындығында, Маккой да, Хендершот та ақшаны несиелеу әрқашан жаман идея деп айтады. «Кез-келген уақытта сіз» жоқ «деп айта аласыз, солай жасаңыз», - дейді Маккой. 'Егер адам сізге ақша төлесе де, сіз енді ешқашан жабылмайтын есік аштыңыз. Сіз банк боласыз - бұл сіздің туысыңыздың сізге қалай қарайтынын және сіздің оларға қалай қарайтыныңызды өзгертеді. ' Сарапшылар сізден (жұмсақ, бірақ берік) бас тартуға болатын екі жағдай бар екендігімен келіседі: егер сіз оған қол жеткізе алмасаңыз, немесе егер адам сізден немесе басқалардан қарыз алып, өтемеген болса. 'Бұл бір кездегі қиындық па, әлде ақшаңыз таусылып жатыр ма? - деп сұрайды Хендершотт.

Толық ақпарат: несиеден бас тартқаннан кейін сіз өзіңізді керемет сезінбейтін шығарсыз. Сол сезімдерге ие болыңыз, дейді Кастро және ашық қарым-қатынас рухында оларды бөлісіңіз. 'Келесі кезде сіз ол адамды көргенде, өзіңізді қалай сезінетініңізді білдіріңіз', - дейді ол. 'Онда оларға айтыңызшы, дәл қазір мен үшін бұл ең жақсы шешім. Мен өзім туралы ойлануым керек және сіз мұны түсінесіз деп үміттенемін. & Apos; '

4. Сізде жоқ ақшаны қарызға бермеңіз.

Бұл айқын көрінуі мүмкін. Бірақ сіздің жөргектеріңізді ауыстырған, құсықтарыңызды тазартқан және сізді колледжге апару үшін жол талғамайтын машинаны жинап алған сүйіспеншілікке толы ата-аналар қаржылық қиындықтарға тап болған кезде, несиелік картаңыздан ақшалай аванс алу логикалық - өте маңызды болып көрінуі мүмкін оларды. Жоқ, - дейді Хендершотт. 'Егер сіз көмектесе алмасаңыз, жоқ деп айтыңыз. Сіздің міндетіңіз - сіздің қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін жолда екеніңізге көз жеткізу. Сіздің ақшаңызды сізден артық ешкім ойламайды '.

5. Басқа жолдармен көмектесуді ұсыныңыз.

Қолма-қол ақша алуға бола ма, жоқ па, жақын адамыңыздың қаржылық мәселесіне назар аударыңыз және оны шешуге көмектесе алатыныңызды біліңіз, дейді Кастро. 'Оларға қажет ресурстарды табуға көмектесіңіз немесе бюджет құрыңыз', - дейді ол. 'Сіз тіпті қаржылық жоспарлаушыға немесе жеке қаржы курсына ақы төлеуді ұсына аласыз.'

Егер сіз «адамды балық аулауға үйретіңіз ...» деп ойласаңыз, онда сіз дұрыс ойға ие болдыңыз. Негізгі мәселені шешу сіздің қолыңыздан ақша таппаған отбасы мүшеңізге пайда әкелмейді, дейді Маккой. Сондай-ақ, бұл сізге алты айдан кейін есіктеріңізді соғып, көп ақша іздемеуді қамтамасыз ету арқылы көмектеседі. 'Егер сіз оларға екінші жұмыс табуға немесе қосымша табыс табуға немесе бюджеттік бағдарламаға жазылуға көмектессеңіз, онда сіздің қарым-қатынасыңыз қауіпсіз болады'. Сіздің банктегі теңгеріміңіз де солай.

БАЙЛАНЫСТЫ: Ақшаны қалай бюджеттендіру керек

6. Осы сыйлықты беру туралы өзіңізді жақсы сезініңіз.

Иә, 'сыйлық'. Мұны қарастырудың басқа жолы жоқ, Маккой, Кастро және Хендершоттпен келісіңіз: Сіз біреуге, тіпті ең жақын, ең сенімді бауырыңызға қарызға ақша бергенде, олар сізді ешқашан қайтармайды және осымен татуласады деп ойлауыңыз керек. Кастро: «Олар сізге ақы төлей алады және қайтарады деп ойласаңыз жақсы болар еді, ал көптеген адамдар оны қайтарады», - дейді Кастро. 'Бірақ егер сіз ақшаны сыйлық деп санасаңыз, келесі кездерде оларды отбасылық кеште көргенде кез-келген реніштен немесе біртүрлі сезімдерден арыласыз. Өміріңізді кек сақтамай жалғастырғаныңыз жақсы '.

7. Егер қарыз алуға үміттенсеңіз, өтелу жоспарымен қаруланыңыз.

Қараңыз, әлеуетті несие берушілер несиені сыйлық ретінде қарастыруы керек болғандықтан, қарыз алушылар оны осылай қарастырмауы керек. Сіз жақсы көретін және сенетін адамыңыздан ақшаңызды беруін сұрасаңыз, төлемнің ойластырылған кестесін ұсыну (олар үшін және өзіңіз үшін) құрмет белгісі болып табылады. «Олар үшін барлық ауыр жұмыстарды жаса», - дейді Маккой. 'Несиенің қалай және қашан төленетіні туралы нақты әңгімелесіңіз. Ақша туралы сөйлесуді бастағаннан кейін, әңгіменің ыңғайсыздауына бес минуттай уақыт кетеді, ал сіз бұл туралы қағаздағы сандар сияқты сөйлесуге болады. '

netflix-тегі Гилмор қыздары сияқты шоулар

Несие шарттарын жазбаша түрде беру жан тыныштығын нығайтуға және наразылықты азайтуға көмектеседі. Келісімшарт жасасыңыз, - дейді Хендершотт - Word құжатын жасаңыз немесе сіздің мемлекетіңізге тән вексель шаблонын жүктеп алыңыз (google 'вексель шаблоны NJ', немесе сіздің мемлекетіңіздің аббревиатурасы қандай болса да). Келісім-шартқа қатысушылардың аты-жөні, несие сомасы, төлем кестесі және пайыздық мөлшерлеме бар екеніне көз жеткізіңіз (мөлшерлеме IRS бекіткен минимумнан кем болмауы керек, ол ай сайын өзгеруі мүмкін). Сыйақы мөлшерлемесін қосқанда, несие сыйлық ретінде емес, сыйға салынатын салық есебіне жататын сыйлық емес екенін көрсетеді. «Құжатқа қол қойылып, көшірмелері екі жақта сақталуы керек», - дейді Хендершотт. 'Бұл транзакцияны рәсімдеу және оны жеке салаға емес, бизнеске енгізу тәсілі.'

8. Сот шешімінен бас тартыңыз.

Бұл екі жағынан да қатал. Туысыңызға несие беру сізге олардың алдағы шығындарын сынау үшін тегін жолдама бермейді. Ия, сіздің әпкеңіз жаңа далап сатып алуы мүмкін; иә, сіздің ата-анаңыз келесі жылдың демалысын жоспарлауды бастауы мүмкін. Кастро: «Оларды ақша тәртіпті өзгертеді деп күтпеңіз», - деп кеңес береді. 'Олар ақша арқылы қалағанын істей берсін, ал оларды сол үшін соттамаңыз. Сіз бұл адамды өз сапарында көріп, мейірімділік, сүйіспеншілік пен қабылдауды үстелге әкелуіңіз керек. '

Хендершотт токсикалық, әділетті сезімдерден арылудың ең жақсы тәсілі - несие емес, сыйлық бергеніңізді еске түсіру екенін атап көрсетеді, тіпті егер сіздің балаңыз сіздің «сыйлығыңызды» жаңа аяқ киімге үрлеп жатқан болса да. 'Бұл қайтадан оралады: ақшаңызды бере аласыз ба? Сіз оны жомарттықпен, мейірімділікпен сыйлай аласыз ба? Сіз оны жарылқап, жібере аласыз ба? »Деп сұрады. дейді Хендершотт. «Егер иә болса, онда сіз адамдар жұмсаған нәрсеге баға бере отырып, осындай жайсыз қатынастардан аулақ бола аласыз».

Сол сияқты, егер сіз қарыз алған болсаңыз, онда сіздің туысыңыздың сізден гөрі көп ақшасы бар болғандықтан, сіз оның бір бөлігіне құқығыңыз бар (немесе оны қайтаруға құқығыңыз жоқ) деп ойлау инстинктін тежеңіз. «Мұндай үміт болуы мүмкін; Ал сізде бар, сондықтан менде неге ондай болмайды?» дейді Хендершотт. 'Қарыз алу нәтижесінде туындауы мүмкін көптеген ыңғайсыз динамика бар. Бұл сіздің қарым-қатынас дағдыларыңызға, өмірге көзқарасыңызға және басқа адамға деген сүйіспеншілігіңізге көмектеседі. '

БАЙЛАНЫСТЫ: Қарыздың болуы сіздің қаржылық болашағыңызды бұзады дегенді білдірмейді: міне, оны қалай басқаруға болады

9. Өзін-өзі өтеу жоспарын ұстаныңыз немесе қажет болған жағдайда оны қайта қарастырыңыз.

Бұл қайталанады: отбасы мүшесінен несие сұрағанда, оны несие ретінде қарастырыңыз. Өзін-өзі өтеу кестесін ұстаныңыз. Егер мүмкін болмаса, С жоспарын қарастыра бастаңыз (өйткені отбасы мүшесінен қарыз алу В жоспары болған). «Егер сіз жеке несиеңізді қайтару үшін несие картасынан қарыз алуды ойласаңыз, сіздің жоспарыңызда бірдеңе дұрыс болмады», - дейді Хендершотт. 'Оның орнына төлеу туралы уәдеңде тұру үшін туысыңмен шарттарды қайта қарастыр.' Егер бұл жеткіліксіз болса, ол 'толық емес жұмысқа орналас, физикалық заттарды сат, жалақы өсіруді сұра' дейді. Сіз өзіңіздің отбасыңызбен қарым-қатынасыңыз бен жан тыныштығы үшін жасағаныңызға қуанышты боласыз.