Әр апта сайын Нағыз қарапайым & apos; s Ақша құпия подкаст , Коннелл Родригес жүргізуші Стефани О және ақша мәселесіндегі кейбір қиын мәселелерді шешу үшін тыңдаушымен және қаржылық сарапшымен жұмыс істейді. Осы аптада барлығы зейнетке жинау туралы және үнемделгеннен кейін ақшаңызды сізге жұмыс істету туралы.

Осы аптадағы қоңырау шалушы - біз оны Клаудия деп атаймыз, дегенмен оның аты-жөні - 33 жаста және күйеуімен бірге Ралейде тұрады. Клаудия жақында өзінің мейрамхананы иемдену және пайдалану туралы көптен бергі арманын жүзеге асыру үшін тұрақты және жалақыдан бас тартты. Ол және оның күйеуі өз уақыттарын (және жинақтарын) өз бизнесіне арнағанда, ол бұл қаржылық тәуекелге, сонымен қатар өзі де алғысы келетініне келісті. Ақшасын бизнесте байлап алғанның өзінде, Клаудия зейнетке шыққан. Анасының шақыруымен ол 17 жасында өзіне Рот IRA-ны ашты, және көптеген жылдар бойы оған үлес қоса алмағанымен, ол мұны біледі және оған үнемдеуді жалғастырғысы келеді. болашақта зейнетке шығу. Ол үнемдеуге үлгерген ақшасын тиімді пайдалану үшін көбірек инвестиция салғанды ​​ұнатады, бірақ неден бастайтынына сенімді емес.

Клаудияға зейнетке жинауды жалғастырудың жолдарын табуға және ақша салуды үйренуге көмектесу үшін, ол тапқан ақшасын өзіне жұмыс істетуге тырысуы үшін, Коннелл Родригес: Аманда Холден, инвестициялық сарапшы және Invested Development негізін қалаушы, әйелдерді болашақтары үшін инвестициялауға үйретуді көздейтін бағдарлама.

Зейнетке шығу міндетті түрде жас емес. Зейнетақы - бұл үнемделген ақша мөлшері.

Аманда Холден

Біріншіден, Холден атап өткендей, адамдардың зейнетке жинау процесі жас буын үшін күрт өзгергенін түсінуі өте маңызды. Сіздің ата-анаңыз бен әжеңіз оларды кейінгі жылдары көру үшін зейнетақымен қамтамасыз етілген болса да, қазіргі кезде бірнеше жұмыс берушілер зейнетақыны ұсынады, оның орнына 401 (к) - салық төлеуге ыңғайлы жоспар ұсынады, бұл зейнеткерлікке шығуға қаржылық дайындықты жүктейді жеке тұлға.

«Мен жұмыс істейтін көптеген мыңжылдықтар зейнетке шығу тіпті мүмкін емес сияқты», - дейді Холден. Дегенмен, ол атап өткендей, жалпы жинақтау немесе қарызды төлеу стратегиясына кіріп, зейнетақыға үнемдеуге тырысу өте маңызды. «Бізде мәңгі жұмыс істеуге мүмкіндігіміз болмауы да мүмкін», - дейді ол көптеген жастардың алдағы онжылдықтар бойы жұмыс істеуге тура келеді (немесе істей аламын) деген сенімін айтып. Адамдардың шамамен үштен екісі өз жағдайлары бойынша зейнетке шыға алмайды, дейді Холден, жұмыс орнынан тыс қартаю, бәсекеге қабілеттілікке қабілеттіліктің болмауы, денсаулығына алаңдау және көбінесе адамдарды бұрын жұмысын тоқтатуға мәжбүр ету. олар қаржылық жағынан дайын.

Осы аптадағы эпизодты қараңыз Ақша құпия - «Зейнеткерлікке шығудың жаңа ережелері» - О & Коннелл Родригес пен Холденнің зейнетке жинау және ақша салу туралы толық әңгімесі. Ақша құпия қол жетімді Apple подкасттары , Amazon , Spotify , Тігінші , FM ойнатқышы , немесе сүйікті подкасттарыңызды қай жерде тыңдасаңыз да.

_______________________

Транскрипт

Анна: Мен зейнетке шығу үшін ақша жинаудың маңыздылығын түсінемін, бірақ оны қалай үнемдеу керектігі туралы барлық ақпарат шатасуы мүмкін.

Элизабет: Менің күйеуім көгалды күтетін компанияда жеке жұмыс істейді. Ол өте табысты, бірақ біз зейнетке жинаудың жолдарын білуіміз керек.

Тал: Біз өзімізді зейнетке шыққаннан кейін өмір салтымызды сақтай алатындай етіп құратынымызды біле отырып, 30-ға қадам басқанды қалаймыз.

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл ақша құпия, біздің ақша туралы әңгімелер, күрес және құпиялар туралы Real Simple-ден подкаст. Мен сіздің хостыңызмын, Стефани О & Коннелл Родригес. Бүгін біз Солтүстік Каролинада тұратын 33 жастағы Рэли есімді тыңдаушымен сөйлесеміз, біз оны Клаудия деп атаймыз.

Клаудия: Мен жақында өзімнің жалдамалы жұмыс орнымнан кетіп, керемет адамдармен бірге керемет өмір сүріп, мейрамханаға иелік ету және жұмыс істеу туралы өмір бойғы арманым болды. Зейнетақыны үнемдеу тұрғысынан не айтқым келеді, мен оны уақытша тоқтата тұруым керек еді.

Стефани О & Коннелл Родригес: 10, 20, 30 және одан кейінгі жылдардағы зейнеткерлікке шығуды қазіргі кездегі барлық қаржылық мақсаттар мен талаптарға қарсы қалай теңестіресіз? Ақиқатында, қаржылық ландшафт айтарлықтай өзгерді - студенттік несие бойынша қарыздың өсуі жалғасуда, тұрғын үй мен денсаулық сақтау сияқты шығындар орташа жалақының өсуінен асып түседі және американдықтар мансап жолында оқуды бітіргеннен бастап тікелей жолмен жүрмейді. тұрақты еңбекақы төлеу арқылы зейнетке шығу, өсімақыны көбейту және жұмыс берушінің зейнетақы жоспарына қол жеткізу сияқты кеңейтілген жеңілдіктері.

Сонымен, осы өзгерістермен біздің көпшілігіміз зейнеткерлікке шығу дегенді және осы жаңа шындыққа, оның ішінде бүгінгі тыңдаушы Клавдияға бағдар берудің қандай ережелері бар екенін қайта қарастырамыз.

Маған сол сөздің «зейнетке шығу» туралы қысқаша айтып бере аласыз ба? бұл сізге қандай мағына береді?

Клаудия: О, көп нәрсе. Менің ойымша, мен әрқашан мұнда немесе онда жобаны жүзеге асыратын адам боламын деп ойлаймын, бірақ, мен, ең алдымен, бейбітшілік, қауіпсіздік - үлкен нәрсе деп айтар едім. Мен оның зейнеткерлік жаста нені білдіретінін білмеймін. Мен бұл әлемнің қандай болатынын білмеймін, бірақ міндетті түрде еркіндік пен жайлылық.

Стефани О & Коннелл Родригес: Біз кейде зейнетке шығуды ойлаймыз, менің ойымша, мен сізден зейнетке шығу туралы сұрағанда, сіз өз сезімді білдірдіңіз. Қалай ойлайсыз, бұл сіздің ата-анаңыздың зейнетке шығуды қалай тұжырымдайтынынан өзгеше ме?

Клаудия: Мен емеспін. Менің анам әлі күнге дейін өте өнерлі және креативті адам болған, бірақ өзінің өмір салтын сәл ыңғайлырақ сезіну үшін өнер саласында мансабын сәл көбірек білетіндіктен бас тартты. Ол бастапқыда жоспарлағаннан біршама ерте зейнетке шықты, өйткені өмір болады және ол жайлылық шын мәнінде заттарға немесе долларларға икемделуден гөрі перспектива деп шешті. Ойланбай, білесіз бе, ұнайды. & Ал, егер мен тағы бес жыл жұмыс істесем, не істей алар едім? Немесе мынау, анау, басқа ма? & Apos; Ол бар нәрсені өте жақсы бағалайды және оған ұнайтын уақытты ұнатады, мен «мен миллионермін».

Оның ақша салуға көп уақыты бар сияқты, ол өте пианинода ойнайтын сияқты. Сондықтан ол күн сайын фортепианода ойнайды. Бұрын, ол жұмыс істеп тұрған кезде, оған бұл күш әрең болды, дұрыс.

Сондықтан мен оның қазір зейнетке шыққан кезде гүлденіп жатқанын көремін, ол мен жұмыс жасайтын жалғызбасты ата-ана болған кезде тәжірибе алмадым және сіз өз отбасыңызды қамтамасыз ету үшін не істеуіңіз керек екенін білесіз.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіздің көзқарасыңыздың бір түрін қалыптастырды деп ойлайсыз ба?

Клаудия: Жүз пайыз. Менің анам кейінгі жылдары ауырып, сүт безі қатерлі ісігі диагнозымен ауырды, біз оны жақсы өткіздік. Содан кейін тағы бір кішкентай қорқыныш болды. Ол ешқашан қатты жақсы көрмейтін, бірақ бірнеше себептер бойынша әрі қарай жалғастыруға міндетті деп санайтын бұл өте күрделі жұмысты күнделікті ұнтақтау сияқты. Ол енді өзіне ұнайтын деңгейге жетті, бұл оған тұрарлық емес.

Сізде керемет, өте ыңғайлы жалақы төлейтін және сізге осы керемет өмір салтын ұсынатын жұмыс болуы мүмкін. Бірақ егер бұл сіздің денсаулығыңыз бен сіздің психикалық денсаулығыңыз және сіздің барлық уақытыңыз болса. Бұл маған қажет емес.

Стефани О & Коннелл Родригес: Пенсияға шығу және зейнетке жинақтау идеясы сіздің ақыл-ойыңызға ақша айналасында қашан пайда болды?

Клаудия: Шынымды айтсам, бұл орта мектеп болды. Анам бұл тақырыпты біз колледжге жоспарлауды қарастырған кезде көтерді. Мені Roth IRA ашуға шақырды, мен оны 17 жасымда жасадым.

Стефани О & Коннелл Родригес: Уау, бұл әсерлі.

Клаудия: Бұл шынымен де, мен анамды осы нұсқаулық үшін бағалауым керек, өйткені әйтпесе мен ешқашан білмес едім.

Мен ешқашан зейнетке шығу туралы ойлаған емеспін ... мүмкін бүгінге дейін де ойлаған емеспін. Онда, тіпті бүгінгі күнге дейін бір тонна болуы мүмкін емес, бірақ бұл менің ақша табуымнан бері менің радарымда болған нәрсе.

Стефани О & Коннелл Родригес: Клаудия болашаққа үнемдеу мен инвестиция салудан туындайтын еркіндік пен икемділікті қаншалықты бағаласа да, оның мансабы әрдайым мұны жасай алмады.

Клаудия: Жиырмасыншы жылдардың басым бөлігі үшін мен актер және әнші болуды армандадым, содан кейін коммерциялық емес қаражат жинауға айналдым.

Мен мүлдем үнемдей алмадым. Сондықтан мен бұл есептік жазбаға өте көп үлес қосқан жоқпын. Содан кейін мен сатылымға мансапқа көштім, ол жерде мен әлдеқайда көп ақша табатынмын және өте үнемді өмір салтын ұстанамын.

Сонымен, мен өзімнің жалақымның отыз пайызын айтар едім. Айтайын дегенім, сіз инфляцияны және өмір сүруге кететін шығындарды қалай қарасаңыз, бұл таңқаларлық түр. Құдайға ұнайтын сияқты, бізге миллион доллар қажет болады.

Білесіз бе, егер біз 20 жыл зейнетке шыққымыз келсе. Сонымен, менің басымды суық, қатты сандар сияқты адамдарға орау сияқты, математика жасауға көмектеседі немесе мен, қалай дегенде, мен оны қайта құрдым.

Стефани О & Коннелл Родригес : Клаудияның мансапқа ауысуы 2019 жылы, күйеуі екеуі Солтүстік Каролина штатындағы Роли қаласында мейрамхана ашқан кезде басталды.

Клаудия: Дәл қазіргі уақытта біз үшін бұл дегеніміз, шынымен де, ешқайсымыздың да сенімді табысымыз жоқ.

Бүгін біз отырған орын, шынымен де, бизнестегі жағдайға байланысты. Біздің өмірлік шығындарымыздағы олқылықтардың орнын жабу ұнауы үшін бізге жинақтағы аз өтімділік қажет.

Хм, демек бұл сәл секіріс болды, бірақ бізде қаржылық жоспар бар. Біз ай сайынғы бюджетті білеміз. Біз ең төменгі шығындарымыздың қандай екенін білеміз және оның зейнетақыны үнемдеуге қатысты мағынасы - мен оны тек уақытша тоқтата тұруым керек еді. Сондықтан мен зейнеткерлікке кем дегенде келесі алты айда ақша жинамаймын.

Егер бірдеңе болса, біз оны білуге ​​болады, мысалы, оны бір уақытта аздап алып тастаңыз. Сонымен, біз күтпеген жағдай болды, иә, мейрамхана индустриясы өте қауіпті. Біз әлі де пандемия жағдайындамыз. Егер бәрі апатқа ұшырап, жанып кетсе, мен жұмысқа қайта ораламын.

ескі дақтарды кетіруге арналған үй кілемі

Сіз білесіз бе, сіз Құдайды күлдіргіңіз келеді, оған жоспарларыңызды көрсетіңіз, иә?

Дәл қазір біздің жағымызда болғандықтан, мен тәуекелге дайынмын. Мүмкін, егер біз үлкен болсақ, сондай-ақ бізде балалар, адам балалары жоқ болса, бізде жануарлар балалары және іскер нәресте бар, бірақ бізде адам баласы жоқ шығар. Егер бізде адам балалары болса, олардың арақатынасына да әсер етуі мүмкін еді, мен қанша тәуекелге баруға дайын едім.

Стефани О & Коннелл Родригес: Дәл қазір бизнес иесі ретінде өзіңіздің инвестицияларыңызды өзіңіздің болашақ жеке өміріңіз - өзіңіздің зейнеткерлікке шығуыңыз үшін инвестициялауды теңгеру туралы қалай ойлайсыз?

Клаудия: Бұл жүру үшін осындай қатты, тығыз арқан. Менің ойымша, күннің соңында мен өзіме бұрын көптеген ставкалар жасадым және өз өмірімде басқалар қауіпті деп санайтын көптеген шешімдер қабылдадым, сондықтан мен міндетті емес едім, және мен өзіме қондым әр уақытта фут.

Иә. Мен осы жылы біздің үйдің қанша табыс табатыны туралы менде ештеңе жоқ екендігі туралы. Бұл өте қорқынышты сияқты. Бірақ менде сенім бар. Егер біз бірдеңе дұрыс болмаса, біз оны анықтап, сол уақытта қабылдауымыз керек болатын шешімдерді қабылдаймыз.

Стефани О & Коннелл Родригес: Егер сіз дәл қазір мен бұл ақшаны зейнетке шығаруға жинап жатырмын десеңіз, онда ол физикалық түрде қайда кетер еді?

Клаудия: Рот IRA. Мен өз қолыммен мен оқыған осы керемет платформаларға инвестиция салуға тырысқым келеді. Тіпті бір уақытта ұсақ-түйек нәрселер сияқты, мен ұнатамын деп мені сындырмайды немесе жүрегімді жаралайды емес, тек оған дағдылану және қор нарығы туралы көбірек білімді болу үшін.

Мен бұл туралы көп білмеймін. Мен саусағымды сол бассейнге батырған жоқпын. Менің ойымша, бұл өте қызықты болады.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз өзіңіздің зейнетақы шоттарыңызда сіздің ақшаңыздың сол шоттарға қайда салынғанын білесіз бе?

Клаудия: Сізге қарап тұрып айта алмадым. Мен сізге акциялар мен облигациялардың қоспасы туралы айта аламын. Бірақ мен сізге қандай акциялар мен облигациялар кіргенін айта алмаймын.

Менің миымда Trello тақтасында ересектерге арналған тапсырмалар бар сияқты сезінемін. Сіз білесіз бе, мен оған жеткен кезде мен оған жететінімді қалаймын. Зейнеткерлік емес шотқа ақша салу туралы білу. Бұл сол нәрселердің бірі болды. Мен бұл туралы бірнеше жылдар бойы ойладым және мен бұған құлшынған емеспін, өйткені мен бос емеспін. Мен күндізгі жұмысыммен және күйеуіме мейрамханада көмектесумен айналысқанмын.

Стефани О & Коннелл Родригес: Әрине. Сіз өзіңіздің зейнетке шыққан кездегі үнемдеуді нақты қандай екеніңізді анықтамағаныңыз қызықты, демек, ол зейнеткерлікке ақша салады.

Клаудия: Менің дәл қазір бұл туралы егжей-тегжейлі ойлауға мүмкіндігім жоқ, бірақ мен дұрыс бағытта келе жатқанымды білемін.

Содан кейін ол маған көбірек білу қажет болғанда, мен оған уақыт бөлетін боламын. Мен айтайын дегенім, бұл өте үлкен сияқты - акциялардан өтіп, акциялар жинау. Егер мен дұрыс емес таңдау жасасам не болады? Мен не істеп жатқанымды білмеймін. Мен өзімді осы тұрғыдан толық неофит сияқты сезінемін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Клаудия әңгімесінің дәстүрлі параметрлерінен шығып қалғандай сезінетін көптеген аспектілері бар, олар зейнетақыны үнемдеу ережелері бойынша жұмыс істейді, оның тұрақты жалақы және 401к тұрақты қол жетімділігі бар дәстүрлі мансаптық жолы болған емес. мейрамхананың шағын кәсіп иесі, пандемия кезінде, ол мыңжылдық әйел өзінің студенттік қарызы мен өзінің бизнес қарызын болашақ үшін, өзінің де, күйеуінің де ақша жинау қажеттілігімен теңдестіретін әйел - бұл көптеген адамдарға таныс жағдайлар Бүгінгі американдықтар. Стандартты зейнетақымен қамсыздандыру ережелерін естігенде, біз өзімізді олардан көріп, өмір салты мен мақсатымызға сәйкес келетін болашақ үшін жинақтау жолын анықтау қиынға соғуы мүмкін.

Үзілістен кейін біз инвестиция салушы сарапшы Аманда Холденмен Клаудия немесе кез-келген адам өзінің өмір салты мен мақсаттарына сай зейнетақы жинақтау ережелерін қалай бейімдеп, қайта қарастыра алатындығы туралы сөйлесеміз.

Аманда Холден: Сонымен, менің атым Аманда Холден және мен инвестиция салуды дамытатын бизнесті бастадым, мұнда мен әйелдерге ақша салуды үйретемін немесе шынымен де осы әңгімелерден тыс қалатындарды сезінемін, өйткені көбінесе бұл әңгімелер ақшасы бар адамдарға арналған.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сонымен, сіз айтатын менің сүйікті тұжырымдамамның бірі - сіздің не екеніңізді, жаман әжеңіздің көрінісі? Негізінен бұл болашаққа көз жүгірту және өзімізді зейнеткер ретінде елестету нені білдіреді деген ой бүгінгі зейнетке шығуға қаражат салуға асықтыратын нәрсе.

Аманда Холден: Р. бұл идея жай, жарайды, сондықтан біз бәріміз жұмыс жасаймыз. Біз бәріміз мансап жолындамыз, бірақ біз мұны өлгенше шексіздікке айналдырғымыз келеді ме? Біз шынымен де өлгенше Zoom қоңырауларында болғымыз келе ме? Жоқ, үмітім жоқ. Білесіз бе, мен ескі жаман әжем болған кезде, мен өзім қалай айтқым келеді, мен Еуропа бойынша саяхаттап, багет жеп, шарап ішіп, өзімнен әлдеқайда кіші сүйіктіммен боламын және бұл менің өзімнің көзқарасым. Сондықтан мен әрдайым өзімнің мақал-мәтелдер тақтасында болғанды ​​ұнатамын, тек зейнеткерлікке ақша жинау мен жұмсауды сәл жағымды ету үшін. Сонымен, мен бізді осы процеске бет бұруға шақырамын, және бұл бет қазіргі кездегі беттің сүйкімді, сәл мыжылған нұсқасы болып табылады.

Стефани О & Коннелл Родригес: Біздің зейнеткерлікке шыққанымызды қалаймыз деген көзқарас пен шын мәнінде зейнетақыны анықтау уақыт өте келе қалай өзгеріп, ұрпақтан ұрпаққа өзгеріп отыратындығы туралы ойды жарыққа шығарады. Мен сізбен сөйлесетін әйелдер арасында таңқаларлықпын, бұл анықтаманың өзгеруін қалай көресіз?

Аманда Холден: Бұл өте қиын. Сондықтан мен мыңжылдықпын, ал мен өзім ақсақалмын, және мен жұмыс істейтін көптеген мыңжылдықтар өзімді зейнетке шығару сияқты сезіну тіпті мүмкін емес немесе олар өздері үшін ойланбайтын нәрсе, өйткені оларда басқа көптеген адамдар бар бірінші кезекте күтуі керек аса маңызды қаржылық міндеттемелер, бұл мүлдем ақылға қонымды.

Мен оларды, ең болмағанда, оны жылдық қаржылық жоспарларына енгізуге тырысып көруге шақырғым келеді, өйткені біздің шындығында мәңгі жұмыс істеуге мүмкіндігіміз болмауы мүмкін. Менің ойымша, шынымен де маңызды емес статистика - бұл адамдардың үштен екісі өз жағдайлары бойынша зейнетке шыға алмайтын статистика. Олар міндетті түрде дайын болмай тұрып зейнетке шығулары керек. Бұл көптеген себептерге байланысты, бірақ басты себептердің бірі - бәрімізге белгілі, жұмыс сипаты, әсіресе қазір тез өзгереді.

Осылайша, сіздің дағдыларыңыз 30 жылдан кейін дәл қазіргідей пайдалы бола алмады. Сонымен қатар, әрине, денсаулығымызға байланысты өз өмірімізде не болатынын білу өте қиын. Осылайша, біз оны жасау қиын болса да, оған дайындалуымыз керек. Егер бұл мүмкін емес сияқты сезінсе де, бұл біз қарастырған жөн.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіздің ойыңызша, сіз мыңжылдықтар үшін, ген Z үшін, сізде студенттік несие бойынша өте үлкен ауыртпалық бар екенін білесіз және бірінші кезекке қою өте қиын. Жарайды, мен осы жерде және болашақтағы міндеттерімді орындау үшін осы қажеттілікті қалай теңестіре аламын, мен өзімнің жаман әжем туралы өзім қалағандай ойлана аламын және сол көрініске өзім қалағанша жеделдік бере аламын, бірақ мен сияқты сонымен қатар бұл $ 50,000 студенттік несие қарызы немесе ол қандай-да бір шындыққа ие.

Сонымен, сіз осы басымдықтарды қалай теңестіресіз?

Аманда Холден: Әрине. Сондықтан жақсы жаңалық - үнемдеу және инвестициялау. Бұл оңайырақ және қазір аз доллар көлемінде бастауға болады. Сіз білесіз бе, 20, 30, 40 жыл бұрын тәуелсіз, кішкентай, жас инвестор ретінде өте аз доллар сомасына ие болу мүмкін емес еді.

Инвестиция байлыққа ие болған адамдар үшін шынымен төмен болды. Сонымен, жағымды жаңалық - бұл сіз әдет-ғұрыпты құруға аздап басымдық бере алатын болсаңыз да, ай сайын сіз бірнеше долларлық бакс үнемдейтіндігіңізді білесіз. Зейнетке шығу міндетті түрде жас емес. Зейнетақы - бұл үнемделген ақша мөлшері. Дұрыс. Ақшаңыз болғанша, сіз жұмыстан алшақтап кете алмайсыз немесе мағыналы жұмысқа қарай бара алмайсыз.

Зейнетке шығу 65 жасқа байланысты деген ой біз әдетте зейнетақы жоспарларының реликтісі деп ойлаймыз, солай ма? Біздің кейбір ата-аналарымыз бен ата-әжелеріміз зейнетақы жоспарлары болуы мүмкін, ол кезде сіздің компанияңыз немесе сіздің жұмыс берушіңіз сіздің атыңыздан ақша жинап, инвестициялайды, содан кейін зейнеткерлікке шығуға жібереді.

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл жақсы естіледі.

Аманда Холден: Бұл жақсы естіледі. Шынында да, бұл үлкен зейнетақы жоспарлары компаниялар мен жұмыс берушілерді басқару үшін өте қиын болды, сондықтан біз зейнетақы моделінен біз жарнаның белгіленген моделі деп атайтын жолға ауысқанын көргенде, бұл негізінен 401k Roth IRA болып табылады. қазір бізде жұмыс берушілер сияқты модель бар, білесіз бе, біз бұған тырыстық. Біз сізге бұл мәселені шешуге тырыстық, бірақ бұл өте қиын болды. Сонымен, біз сізге осы жүктемені итермелемекпіз.

Менің ойымша, біз бұл ауысым туралы адамдарға ешқашан хабардар етпейтінбіз, солай ма? Егер сіз бұрынғысынша болсаңыз, неге менің мұғалімдерім болмады немесе менің ата-анам неге болмады? Неге маған 401к туралы ешкім ешқашан үйреткен жоқ? Мұның себебі сіздің мұғалімдеріңізде және сіздің ата-аналарыңызда 401к болмаған. Мұның бәрі салыстырмалы түрде жаңа материалдар.

Стефани О & Коннелл Родригес: Осы аптада тыңдаушымызға оралғым келеді, Клаудия, осы аптада оның хикаясының басқа қызықты бөліктерінің бірі - ол Рот АРА-ға инвестиция салуды 17 жасында өте жас кезінде бастаған, бірақ содан кейін колледжге бару, содан кейін жас және ересек жастағы міндеттерге ие болу, содан кейін өзінің алғашқы кәсіби мансабында 401 км-ге қол жеткізе алмау, ақшаны бөлуге келісу өте қиын болды.

Бұл шынымен де ол қазір күресіп жатқан тақырыпты көтереді, яғни мен болашақ үшін қалай инвестиция саламын және дәл қазір салуға тырысып жатқан бизнеске инвестиция салуға қарсы тұра аламын ба?

Аманда Холден: Бұл өте күрделі, өйткені теңдеу жоқ. Біріншіден, мен біздің бизнесімізге толықтай, эмоционалды, қаржылық, рухани жағынан оралу өте оңай деп айтар едім. Менің ойымша, әсіресе әйелдер, біз мұны өзіміз өсіретін жерде жасаймыз. Бұл нәрестенің орнына біз өзіміздің тәтті ұғымымызды тәрбиелейміз. Мұны істеу өте қиын. Біз бұған өзгелерден гөрі көбірек уақыт бөлетініміз анық.

Бірақ бұл дегеніміз - бұл инвестиция және біздің бизнесіміз бізге қызмет ету үшін бар екенін ұмытпауымыз керек. Біздің бизнеске қызмет ету үшін бізде жоқ. Мен сияқты емеспін. Мен өзіммін, бірақ менің бизнесім маған керемет өмір сүруге көмектескенін қалаймын. Сондықтан мен сізді бұл туралы осылай ойлауға шақырамын. Стефани сияқты, сіз не ойлайсыз, әлемдегі ең мықты компания деген не?

Стефани О & Коннелл Родригес: Мен айтқым келмейді, бірақ Амазонка сияқты.

Аманда Холден: Ия, мен айтайын дегенім, Amazon, Apple, сол сияқты ойға оралатындар осындай болар еді. Ақшаңыздың барлығын сол компанияға саласыз ба?

Стефани О & Коннелл Родригес: Жоқ.

Аманда Холден: Жоқ, әрине. Дұрыс. Сіз өз ақшаңызды ешқашан бір компанияға салмайсыз. Бұл жай ғана қиындықты сұрайды. Сонымен, бұған біздікі де енуі керек.

Стефани О & Коннелл Родригес: Білесіз бе, біз әртүрлі аккаунттар туралы аздап сөйлесеміз және шоуға көп қоңырау шалушылар ойлап табатын нәрсе - дәл осы қысқартулардың көптігі емес пе? 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA айналасында көптеген әріптер мен сандар бар. Бұл жерде не болып жатыр? Мен неден бастаймын? Мен білемін, сіз біреуге қалай електен бастауға кеңес бересіз?

Аманда Холден: Мені мазалайтын ең көп кездесетін сұрақ - қандай есептік жазбаны пайдалануым керек? Roth IRA мен 401k арасындағы айырмашылық неде? Міне, мені адамдардың миына бөлу тәсілі - қайтадан, осы екі сұрақтан басталады. Бірінші сұрақ - бұл аккаунтты кім ашып жатыр? Бұл менің жұмыс орным бола ма, әлде мен бола ма?

Сонымен, сіздің жұмыс орныңызбен бастауға оңай жер. Егер сіз жұмыс кезінде 401k немесе 403B алсаңыз, сол жерден бастаңыз. Егер сіз оны өзіңіз ашатын болсаңыз, онда сіз Roth IRA, SEP IRA немесе жеке 401k туралы ойлануыңыз керек. Бұлар сіздің үштігіңіз деп айтар едім. Сонымен, біз екінші сұрағымызға келеміз, бұл салық салудың қай түрі? Міне, осыдан кейін ол біраз түсініксіз бола бастайды, өйткені зейнетақы шоттары әлемінде де салық салудың екі түрлі түрі бар.

Сонымен, салық салудың қай түрін қалайсыз деген сұрақ туындайды - сіз салықты кейінге қалдырған шотты алғыңыз келе ме, егер сіз оны алған кезде осы ақшаға салық салығын төлейтін болсаңыз немесе Рот шотын алғыңыз келсе кіріс салығын қайдан төлейсіз?

Жақсы жаңалық: олардың барлығы жақсы. Тек бірдеңеден бастаңыз, талаптарға сай екеніңізге көз жеткізіңіз, оның сіз ашатынына көз жеткізіңіз. Әрдайым салық кеңесшісінен кеңес алған дұрыс. Сонымен, мен Ротқа салықты кейінге қалдырған 401k шешіміне көп күш жұмсамай, адамдарды бір нәрседен бастауға шақырамын.

Толығырақ біле отырып, сіз оралуға болады, келесі жылы жаңа нәрсе жасай аласыз. Мұның бәрі жақсы және енді бастаңыз. Содан кейін біз маңызды бөлікке ауыса аламыз, менің ойымша, бұл инвестициялау, өйткені Roth IRA, 401к, бұл жай есепшоттар. Енді олар салық бойынша жеңілдетілген шоттар болып табылады, онда сіз өз ақшаңызды салуға болады, бірақ күннің соңында бұл жай ғана шот болып табылады.

Сондықтан мен әрдайым Roth IRAs-пен салыстырғанды ​​ұнатамын, 401ks, Coodood сияқты. Стефани, Caboodles деген не екенін есіңде ме?

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл сексен немесе тоқсаныншы жылдардағы сияқты, не? Ия, менде ешқашан болған емес, бірақ менің өмірімде оны басқа әуесқойлар көретін.

Аманда Холден: Мен сіз сияқты сезінемін, сізде біреу болған, немесе сіз өскенді қалайсыз, бірақ негізінен олар қандай болса, бұлар ыстық шай, қызғылт немесе күлгін сияқты, екі қабатты палубалар сияқты, кішкене сақтау қондырғылары сияқты. Негізінде барлық қазыналарыңызды сақтауға болатын орын ғана. Сонымен, сіз өзіңіздің Рот ИРА-ны Coodoodles деп ойлауға болады, бұл сіздің қазынаңызды сақтайтын орын, сіз ішіндегі инвестициялар - мысалы, галстук бояуы немесе миниатюралық жаңалықтарыңыз бен жарысушылар коллекциясы сияқты. немесе сіздің OPI лактарыңыз - бұл инвестиция. Дұрыс па? Осылайша сіздің акцияларыңыз, облигацияларыңыз, қаражатыңыз. Бұл сіздің ішіндегі инвестиция. Сіздің кірістілігіңізді қалыптастыратын қазына, инвестиция.

Сіздің Roth IRA - бұл тек тіркелгі. Ақшалар Roth IRA-да отыра алады. Инвестициялар Roth IRA-да орналасуы мүмкін. Сонымен, Рот IRA сіздің кірістілік мөлшерлемесіңізді жасамайды. Инвестициялар іште.

бос жапырақты шайға қарсы шай пакеттері

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл менің Клаудиямен әңгімемде де болды. Мен сұрадым, мен: «Сіз өзіңіздің есептік жазбаңызға не салғаныңызды білесіз бе? &; Ол өзінің қаржылық жағдайына сай болса да, ол осы шоттардың ішіндегі нәрсемен үйлесетін емес. Сондықтан мен адамдарды сол жерден қалай бастауға болады деп ойлаймын, өйткені бұл оның еңсеру деңгейі.

Аманда Холден: Біз зейнетақы шотына инвестициялау немесе брокерлік шотқа инвестиция салу туралы әңгіме қозғағанда, біз екі түрлі әр түрлі инвестициялық түрлер туралы айтамыз. Біз актив сыныптары деп айтамыз, ал бұл акциялар мен облигациялар. Активтер мен облигациялардың негізгі екі негізі осы екі түрлі активтердің кластарында жатыр. Сонымен, біз бір нәрсе туралы айтқан кезде, сіздің активтеріңізді бөлу дегеніміз не, бұл бәріміздің алғашқы бастауымыз, біз әрқашан осы жерден бастағымыз келеді.

Мен әдетте жаргон қолданғанды ​​ұнатпаймын, бірақ активтерді бөлу өте маңызды. Бұл менің акцияларымда қанша екендігі туралы үлкен шешім бе? Менде қанша облигация бар? Қолма-қол ақшам қанша? Менде жылжымайтын мүлікте қанша ақша бар? Менің британдық антиквариатқа арналған коллекциямда қанша нәрсе бар?

Ұқсас активтерді бөлу - бұл жай ғана сіздің. Адамдардың түсінбейтіні - бұл шешім шынымен уақыт өте келе сіздің пайдаңыздың көп бөлігін итермелейді. Біз кішкентай бөлшектерге ақша салу туралы ойлауға өте дайын болғандықтан, иә? Сауда-саттықты, тәуекел мен сыйақыны, акциялар мен облигациялар арасындағы сауданы түсіну немесе Microsoft немесе Apple-дің жақсы акция екендігі туралы дауласу сияқты не қызықтырады?

Бізде толқудың жетіспеушілігі жоқ, мұны біз шынымен шынымен айналысатын болсақ, алдымен осы үлкен суретті қабылдауымыз керек. Сонымен, бұл бірінші болып, акциялар мен облигациялардың арасындағы шешім сияқты болады, бірақ біздің 401-ге көбіне инвестиция құятынымыз жеке акциялар жинау емес. Біз бұл үшін қаражат жұмсаймыз. Сонымен, пайлық қорлар, биржалық саудалық қорлар, қорлар. Мұның бәрі шынымен де басқа кейбір инвестициялық түрлердің ескі себетінен басқа ештеңе емес. Сондықтан үлкен ескі акциялар қоржыны немесе облигациялардың ескі үлкен себеті. Сонымен, қорды құрып, оны ашып, ішіндегі нәрсеге қарау - бұл ең маңызды бөлік.

Мен оны чемодан сияқты ойлаймын, солай ма? Чемодан сияқты бізге А нүктесінен В нүктесіне жету үшін өте маңызды. Чемодансыз саяхатшы болу өте қиын болар еді. Дұрыс па? Сіздің барлық заттарыңызды әуежайға жеткізіп салуды елестете аласыз ба? Сонымен, бұл сіздің барлық акцияларыңызды немесе өз салымдарыңызды жинауды ұнатуға тырысқан идея сияқты.

Мұны істеу өте қиын, бірақ қаражат оны өте оңай етті. Негізінде бұл көптеген инвестицияларды біріктіру тәсілі және бұл оны инвестициялауды өте жеңілдеткен, бірақ чемоданың өзінен гөрі не маңызды? Сізде бірдей екі чемодан болуы мүмкін, бірақ ішіндегі заттардың болуы маңызды.

Сонымен екі түрлі саяхатшыны елестетіп көріңізші, солай ма? Сізде бір және екінші саяхатшылар бар, бірдей чемодандар. Олардың екеуі де қор деп аталады, бірақ саяхатшы, чемодандарына не жиналды? Міне, олар бикини тәрізді болып шықты. Олар Марди-Градан бисер алған, сіз менің не айтқым келетінін білесіз - олар мысық емізікке арналған кисточка алды. Бұл адам қайда бара жатыр, мен сол жерге барғым келеді. Бұл көңілді естіледі, солай ма?

Білесіз бе, содан кейін сіз оны екі саяхатшымен салыстырасыз. Екі саяхатшы, олар өздерінің чемодандарына құлақ тығындарын, кабельден тоқылған жемпір, әуежайда ұзақ уақыт оқығанын оқыды. Дұрыс па? Бұл екі адамның саяхаты әр түрлі болатыны анық, өйткені ең маңыздысы және сіздің сапарыңыздың дәмін анықтайтын нәрсе - осы қаражаттың ішіне салынған заттар.

Егер сіз акциялар жиналатын ортақ қорға инвестицияланған болсаңыз, онда сіз қор нарығына инвестицияланғансыз. Егер сіз инвестициялық пай қорына немесе облигациялар ұстайтын биржалық қорға салынған болсаңыз, онда сіз облигациялар нарығына инвестицияланасыз. Қаражат - бұл біз ұзақ мерзімді инвестициялай отырып инвестициялайтын екі негізгі нарыққа кең әсер етудің қарапайым әдісі.

Сонымен, бұл әртүрлі қарапайым нарықтарға инвестиция салудың қарапайым, қарапайым әдісі, өте қарапайым және өте арзан. Ал енді сіздің міндетіңіз - ең жақсы инвестицияларды басқарудың орнына, ақшаңызды жай ғана жинап алу, ақшаңызды үйіп тастау және оны нарыққа мүмкіндігінше көп уақытқа шығару.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз бізге осы инвестицияларды тұжырымдаудың барлық керемет әдісін ұсынасыз. Біз болашақ болмысымыз туралы айтамыз. Сонымен, біз көрініс туралы, содан кейін техникалық іске асыру туралы айтамыз және мұның бәрі қалай үйлесетіні туралы ойланамын.

Аманда Холден: Алдымен, жақсы, не .... осы қаражат арқылы мен қандай нарықтарға шығамын? Бұл атында немесе сипаттамасында айқын болуы керек.

Егер түсініксіз болса, сіз білесіз бе, Google Finance-қа осы қордың атауын беріңіз, және сіз оның сипаттамасы бар парақты сол күйінде шығара аласыз. Бұл аздап үйрену керек, өйткені ол басқа тіл. Мен адамдарға айтар едім, бір нәрсе - бұл инвестициялық әлем сіз ойлағандай шексіз емес.

Ақпараттың белгілі бір мөлшері бар, оны білгеннен кейін бәрі анық болады. Мұның бәрі басылады. Бұл жай ғана отыру және осы жаргонды үйрену, бірінші рет не істейтінімізді білу қажет.

Сіз не болып жатқанын түсінуге әбден қабілеттісіз және инвестициялар әлемі өшірмейді. Ол сәл өзгеріп жатыр, бірақ тарихи тұрғыдан алғанда бұл шаңды ескі ерлер мен Уолл-Стриттегі көйлектер сияқты болды, олар сізді кішірейтеді, өйткені олар сізді кішірейтеді. Бұлай болуы керек емес.

Нарық құбылмалы болған кезде қорқынышты жағдай туындаған кезде мазаламаңыз. Егер сіз ойынды ойнайтын болсаңыз, онда сіз бүкіл ойынды ойнауыңыз керек, сондықтан кез-келген құбылмалылықты жеңіп шығыңыз. Бірақ шын мәнінде сіздің жалғыз жұмысыңыз - ақшаңызды кіргізіп, оны жыртып жіберу. Сізге қажет емес нәрсе - үш түрлі сауда экраны бар, мысалы, 16 Red Bulls мылтық ату, күндізгі сауда-саттық ... бұл инвестициялау емес. Механиканы білгеннен кейін бұл өте қарапайым.

Стефани О & Коннелл Родригес : Сонымен, зейнетке шығудың жаңа ережелері қандай? Бастау үшін, олар қаржылық ландшафттың тұрақты, болжамды мансап жолдары мен зейнетақы жоспарларының алтын күндерінен ауысқанын мойындайды, бірақ олар сонымен бірге осы жаңа дәуірде мүмкін болатын нәрсені мойындайды. Инвестицияны аз мөлшерде болса да көптеген адамдарға қол жетімді ететін құралдар мен технологиялардың көмегімен біз жасай алатын ең маңызды нәрсе - бастау. Бүгінгі қаржылық жоспарларымызға өзіміздің болашағымыз үшін инвестиция салыңыз. Бір уақытта бірнеше доллар болса да, зейнеткерлікке ақша салуды әдетке айналдыру, ең болмағанда, бастау үшін қаражаттан гөрі маңызды. Біз өз үлесімізді әрқашан ұлғайта аламыз, өйткені мүмкіндігіміз жоғары.

Есіңізде болсын, зейнетақы шотының ең жақсы түрі - бұл шынымен де қолданылатын. Сондықтан неден бастау керек деген пікірталастар сізді тастап кетуіне жол бермеңіз, жай бастаңыз, содан кейін оқуды әрі қарай жалғастырыңыз. Шоттарыңыз туралы ғана емес, олардың ішіндегі инвестициялар туралы да көбірек білуге ​​уақыт бөлу. Өзіңіздің «жаман әжеңіздің» көзқарасын сақтау болашақ өзін-өзі, Аманда айтқандай, сіз инвестиция салуға тұрарлық екеніңізді еске салады.