Ақшаны жұмыртқа құруға ыңғайлы жұмыртқа салу ұзақ уақытқа созылады, оны 20 жастан бастау керек және сіздің жасыңызға қарай даму керек. Өмірдің әрбір онжылдығы сіздің өмір салтыңызға, басымдықтарыңызға және ізденістеріңізге өзгеріс енгізетіндіктен, сіздің инвестициялық стратегияңыз да бейімделуі керек. Сіз жасағыңыз келмейтін нәрсе - «орнатыңыз және ұмытыңыз» тәсілін қолданыңыз зейнеткерлікке инвестициялау.

табиғи жолмен жақсы теріні қалай алуға болады

'Біздің қаржылық өміріміз 20-дан 30-ға және одан жоғары жасқа ауысқан сайын қабатты және күрделі бола бастайды. Біз 30 жастан асқанға ұмтылатын нәрселер 50 жасқа толған кезде ақшаны ойлайтын болғымыз келетін жерден мүлде өзгеше болуы мүмкін », - дейді тіркелген қаржылық кеңесші Пам Крюгер, негізін қалаушы Wealthramp және PBS & apos құрушысы және қосалқы жүргізушісі; MoneyTrack . 'Сіздің өміріңіз өзгеріп, айналаңыздағы экономика, қор нарығы және пайыздық мөлшерлемелер өзгеретін болғандықтан, сіз қай жерде тұрғаныңызды және инвестицияңызды қалай дұрыс орналастыруыңызды білу өте маңызды'.

Осындай дана сөздерді ескере отырып, міне, сіздің жағдайыңызды егжей-тегжейлі қарастырамыз инвестициялық стратегия онжылдықты ондыққа ауыстыруы керек.

Ұқсас элементтер

20 жасыңызда

20 жасқа келгенде зейнетке шығу алыстағы, бұлыңғыр арман болып көрінуі мүмкін. Сондықтан да көптеген адамдардың алдында 40-50 жыл жұмыс күтіп тұр. Сондықтан дәл қазір инвестициялауға деген көзқарасыңызбен батыл болу уақыты келді.

«Әдетте, сіз жас кезіңде көбірек тәуекелге барғың келеді және зейнеткерлікке шыққан сайын бұл қауіпті біртіндеп азайта бергің келеді», - дейді Хизер Комелла, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және жетекші қаржылық жоспарлаушы Шығу тегі.

Сонымен қатар, сіз өзіңіздің инвестициялық сапарыңызға бара жатқанда, Комелла сізге инвестициялауға қатысты үш нәрсені бақылауға болатындығын есте ұстауға кеңес береді: сіз қандай мөлшерде ақша қосасыз, қанша рет қосасыз және қанша тәуекелге барасыз сіздің инвестицияларыңызбен.

Комелла: «Соманың мақсаты сіздің жұмсау кезінде алғашқы жылдары мүмкіндігінше үнемдеу болуы керек» дейді. «Жақсы мақсат - кірістеріңіздің 20 пайызын сіздің 401k немесе басқа қол жетімді зейнетақы жоспарлары сияқты жинақтаушы құралдарға жинау. Жиілікке келетін болсақ, ай сайын жинақтауға үлес қосуды жоспарлаңыз және жұмыс жоспарыңыздан тыс кез-келген инвестиция жасасаңыз, үнемі қайталанатын сатып алулар орнатыңыз. '

Комелла атап өткендей, тәуекел деңгейі туралы айтатын болсақ, өмірдің осы кезеңінде батыл болу қажет. Ол бұл пайдалы кеңесті ұсынады: 'Акциялардың бөлінуін сіздің жасыңыздан 100-ге азайту үшін белгілі «бас бармақ ережесі» бар. Сонымен, егер сіз 30 жаста болсаңыз, 70 пайыз акцияларға, 60 жаста болсаңыз - 40 пайыз акцияларға салыңыз және т.б.

Жақсы білген дұрыс па? Мұның бәрін визуалдауды жеңілдетеді. Комелла ескертуді қосады, дегенмен бұл ереже тым консервативті болуы мүмкін және оған сүйенуді ұсынады одан да жоғары жастар сіздің тарапыңызда болған кезде акцияларды бөлу.

Міне, сіз не істейсіз емес алғашқы жылдары жасағыңыз келеді: инвестициялауға мүлдем назар аудармаңыз. Әрине, егер сіз студенттік қарызға батып жатсаңыз, оны төлеуге назар аудару азғыруы мүмкін. Мүмкін, үйді үнемдеуге назар аудару керек. Бірақ Брайан Дешесар инвестициялық мансап платформасының негізін қалаушы Уолл-стритке кіру Егер сіз басқа мақсаттарға жетуге тырысып жатқанда, осы уақытта инвестицияға ақшаның аз мөлшерін салсаңыз да, ұзақ мерзімді перспективада үлкен пайда әкелуі мүмкін.

«Егер сіз S&P 500-ден жылына орташа табыстың 10 пайызын жасасаңыз, онда аздаған сом 60-қа келгенше үлкен зейнетақы қорына айналуы мүмкін», - дейді Дезезар.

Сіздің 30 жасыңызда

Ах, сіздің 30-шы жылдарыңыз. Бұл көбінесе өмірдің алаңсыз онжылдықтарының бірі. Қазіргі уақытта көптеген адамдар мансап жолында біршама алға жылжуда, мүмкін одан да көп ақша табады және ақша мен кәсіби өсу әкелуі мүмкін көңілділік пен еркіндікті пайдаланады.

Инвестиция сіздің ең төменгі приоритеттеріңіздің бірі бола тұра, сіз осы кезде орташа және жоғары тәуекелді инвестициялық тәсілге назар аудара отырып, мүмкіндігінше зейнетақы салымдарын көбейтуді қалайсыз.

француз тосттарындағы сүттің жұмыртқаға қатынасы

Сондай-ақ, осы қадамда қарастырылған жалақыға салынатын салық салығын төмендету, жұмыс берушілердің жарнасына сәйкес келетін кез-келген келісімді тиімді пайдалану үшін сіз 401 мың жарнаны көбейтуіңіз керек.

'Қолыңыздан келген барлық ақшаны алыңыз', - дейді Дезезар. 'Сіз өзіңіздің 401k максимумды дәйекті түрде соққаннан кейін, қосымша үнемдеуді Roth IRA-ға бағыттаңыз. Сіз қазір осы инвестиция бойынша табыс салығын төлейтін болсаңыз да, зейнетақы кезінде ақша алынған кезде ешқандай салық төлемейсіз. '

Сіздің 40 жасыңызда

Балалар, көліктегі бассейндер, футбол ойындары, РТА кездесулері, орта мектепті бітіру, бос ұя салу ... Бұл сіздің өмір жолыңызға байланысты 40-тан асқан кезіңіздің кейбір сәттері.

күзде не істеу керек

Инвестицияға келетін болсақ, ақылға қонымды батылдық әлі күнге дейін сенімді тәсіл болып табылады.

'40-тан асқан кәсіпқойлар үшін сіздің ақшаңыз нарықта зейнеткерлікке шыққанға дейін тағы 20-ға жуық жыл болуы мүмкін. Сіз облигациялардың бөлінуіне қарсы сіздің акцияларыңызға қауіп төндіретін шығарсыз, өйткені кез келген ықтимал шығындардың орнын толтыруға әлі уақыт бар », - дейді Брайан Уолш, CFP SoFi және қаржылық жоспарлау менеджері. 'Жолдағы үлкен жеңіске айырбастау үшін аздап сызықты қоюға болады. Мұны ақылға қонымды етіп сақтаңыз. '

«Бұл олардың портфолиосының кем дегенде 50 пайызы акцияларда және портфолиосының 50 пайызы облигациялар, альтернативті инвестициялар және қолма-қол ақша сияқты консервативті нұсқаларда болуы керек», - дейді Гэлбрейт. «Егер сізде нарықтық тәуекелге төзімділік жоғары болса, инвестор акциялардың 70-80 пайызын сақтай алады».

Қосымша бір ескертпе: 40 жасқа келгенде демалысқа, көлікке және Джонсеске ілесуге көбірек ақша жұмсамауыңыз мүмкін. Осыншама ауыр еңбектен кейін кім өзін-өзі емдегенді ұнатпайды? Бірақ Уолш атап өткендей, егер сіз қосымша қаражат сатып алуға жұмсаған ақшаңыздың бір бөлігін зейнетақы жинағына жұмсасаңыз, сіз өз мақсатыңызға ерте жетіп, ертерек зейнетке шығуыңыз мүмкін.

Зейнетке жақындау немесе дайындық

Сіз 50-ден асқан кезде, зейнетке шығу мүмкін емес шығар. Бірақ аюлар нарығы көптеген жылдар бойы жинақталған қаражат пен инвестициялық кірістерді тез жоя алады. Осы себепті сіздің жағдайыңызға байланысты портфолиоңыздағы тәуекелді ақырындап тере бастаған жақсы уақыт болуы мүмкін.

Бостондағы сертификатталған қаржы кеңесшісі Полин Ротета акцияларға және криптовалюта сияқты қауіпті активтерге әсер етуді азайтуды ұсынады.

'Облигациялар мен қолма-қол ақша тәрізді бағалы қағаздар бойынша тепе-теңдік. Бұл сіздің портфолиоңызды және зейнетақы жинақтарыңызды нарықтың құлдырауынан дұрыс емес уақытта қорғауға көмектеседі », - дейді Ротета.

62 жастан асқан ұзақ уақыт жұмыс істегісі келетіндер, шамамен 70-75 пайызын қор қорына, ал қалғанын облигациялар мен қолма-қол ақшаға бөлу арқылы салмақты портфолионы ұстап тұруды ұнатуы мүмкін. тәуелсіз қаржылық кеңесші Стефани Генкин . Басқалары, мүмкін, көп ақша жинап алған және онша көп тәуекелге барудың қажеті жоқ, есепшоттағы облигацияны немесе ақшалай қаражатты көбейту арқылы жақсы ұйықтауы мүмкін.

Рождествода аналарға арналған тамаша сыйлықтар

Сондай-ақ, сіздің 50-ден асқан кезіңізде, қаржылық кеңесшінің қабылдауына барып, зейнетке шығатындығыңызға көз жеткізіп, маманға кез-келген өзгерісті ұсыныңыз.

Қоштасу кеңесі

Сіз 20-да немесе 50-де болсаңыз да, зейнеткерлікке ақша салуды күте алмайсыз. Ақшаны жинақ шотына салу жай ұзақ мерзімді қаржылық пайда әкелмейді. Шындығында, осы тәсілді қолдану арқылы сіз өз позицияларыңызды жоғалтасыз.

'Сіздің жинақтағы және есепшоттағы барлық ақша жыл сайын инфляцияға байланысты құнын жоғалтады. Инвестиция - бұл сіздің ұяңыздағы жұмыртқаны болашақта сатып алғыңыз келетін тауарлар мен қызметтердің қымбаттауынан қорғау тәсілі », - дейді Ротета.

Инвестиция сіздің ақшаңызды белсенді түрде өсіруге мүмкіндік береді және оны тиімді ету үшін сізге өмірдің әр кезеңінде мұқият болып, портфолиоңызды сәйкесінше түзету қажет.

«Кілттің мәні бар», - дейді президент Кэрри Шваб-Померанц Чарльз Шваб қоры және фирманың жеке қаржылық сарапшысы. 'Егер сізде жақсы ойластырылған жоспар және теңдестірілген портфолио болса, үнемі тепе-теңдік сақтаңыз, әртараптандырылған күйде болыңыз, шығындарды бақылаңыз және сұрақтар туындаған кезде қаржылық жоспарлаушымен кеңесіңіз, сіз қаржылық жағынан жақсы жолға түсесіз қауіпсіз зейнетке. '