Мерекелік сауда маусымының алдындағы айлар мен апталарда сіз ең жақсы ниетпен жүрдіңіз. Сіз оқыған боларсыз демалыс кезінде ақшаны қалай үнемдеуге болады, сауда-саттықты өткізіп, өзіңізге а пандемиялық демалыс маусымы бақыланбайтын шығындар үшін тамаша уақыт емес. Дегенмен, бұл қазан айындағы Amazon Prime күнінен басталған (Amazon Prime Day әдетте шілдеде өтеді, бірақ пандемиялық жағдайлар ауысуға мәжбүр етті) және Рождество күніне дейін екі айдан астам созылған ұзақ мерекелік сауда маусымы болды. Егер сіздің ең жақсы ниетіңіз орындалмаса және сіз күткендей көп ақша үнемдемесеңіз немесе артық жұмсасаңыз - сіз жалғыз емессіз.

Мерекеден кейінгі сауда қарыздары (көбінесе несие карталары бойынша қарыздар) жыл сайынғы шындық болып табылады, өйткені адамдар жақын адамдарына лайықты сыйлықтар мен мерекелік іс-шараларды өткізуге қаражатының шамадан тыс бөлігін жұмсайды. Биылғы жылы жұмыстан босату, бизнесті жабу және жалпы қаржылық қиындықтар несие карталарының ұзақ мерзімді қалдығы немесе таусылған чек-шоты одан әрі стрессті сезінуі мүмкін болғандықтан, барлығының дерлік қаржысына қиындық туғызды.

2020 жыл ерекше жыл болуы мүмкін, бірақ сіздің демалыстан кейінгі қарыздарыңыздың әдеттегі шешімдері бар - немесе қарызды тоқтату деп айтуға батылымыз бар. Шынымды айтайын: 2021 жыл сіздің мойныңыздағы мерекелерден қарыз немесе ақшалай кінәсіз ұзақ уақытқа созылатын болады. Біз жинақтаушы мамандармен мерекелік сауда-саттықтан бас тартудың және 2021 жылы қаржылық табысқа жетудің ең жақсы жолдарын табу үшін сөйлестік. Қарызды немесе артық шығындар үшін кінәні тез арада алу үшін кеңестерімізді орындаңыз.

шербет пен балмұздақтың айырмашылығы

Ұқсас элементтер

1 Өзіңді ұрма

Мерекелер - бұл өте маңызды уақыт, және қиын болғанын ескере отырып, сіз өзіңіздің шығындарыңызбен айналысып алған боларсыз. Егер солай болса, оны ұрып-соғуға көп уақыт жұмсамаңыз, дейді Кристина Люси, қаржы директоры және қаржылық қызметтер компаниясының қаржылық адвокаты Несиелік карма. Мұны тек оқу тәжірибесі деп санаңыз және уақытыңыз бен күшіңізді жоспарлауға бағыттаңыз, ол сіздің қаржыңызды алға қарай жылжытуға көмектеседі.

Басқаша айтқанда, сатып алған нәрсеңізге өкіну немесе аздап көп ақша үнемдеуге болатын жер туралы азап шегу арқылы уақыт өткізу сізге ешқайда жетуге көмектеспейді. Бұл өте ауыр жыл болды, және өзіңізді аздап емдеуге деген табиғи ұмтылысқа бой алдырудың еш жаман жері жоқ. (Сауда қызметтері сайтының сауалнамасына сәйкес RetailMeNot, адамдар осы мереке күнінде достарына немесе ата-аналарына жұмсауды жоспарлағаннан гөрі өздеріне шамамен $ 82 жұмсауды жоспарлады.) Мұндағы басты мәселе - сіз өзгерте алмайтын бұрынғы шешімдерге берілмей, алға ұмтылуға назар аудару.

Уақыт бөліп, ризашылық білдіріңіз, дейді Тоня Рапли, ақша сарапшысы және қаржылық кеңес сайтының негізін қалаушы Менің Fab Finance. Сіз оны жақсы өткіздіңіз, дейді ол. Жасағаныңызға ризашылық білдіріңіз. Мұны ұмытпаңыз.

екі Жұмсауға үзіліс жасаңыз

Шамадан тыс қаражат жұмсағаныңызды мойындадыңыз - енді бірнеше күн болса да, қажеттіліктен басқа (азық-түлік сияқты) шығындарды тоқтатыңыз. Сізге не жұмсау керек болса, осы несие карталарын пайдалануда үзіліс жасаңыз, дейді Рэпли.

Егер сіз несие картасы бойынша қарыздар болсаңыз, бірінші кезекте карталарды пайдалануды тоқтату керек, - дейді жеке қаржы компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Лаурен Анастасио. SoFi. Қарызды төлеуді жалғастыра отырып, қарызды төлеу сіздің балансты төлеу жолындағы кез-келген прогрессті елестетуді қиындатуы мүмкін. Оның орнына дебеттік карточкаларға, қолма-қол ақшаға және чектерге сүйеніп, мерекелік сатып алу қарыздарынан құтылуға тырысыңыз.

Қарызды басқарудың ақыл-ой компонентінен тыс, несиелік картадағы балансты толықтыруды жалғастыру несие пайдалану коэффициентін жоғарылатады, бұл сіздің несиелік ұпайыңыздан алшақтап кетуі мүмкін. Егер сізде несие балансы болса, бұл сіздің ұпайыңызға әсер етеді, сондықтан сіз зиянды азайту үшін қолдан келгеннің бәрін жасағыңыз келеді.

3 Зиянды бағалаңыз

Теңгерімге қосуды тоқтатқаннан кейін, сіз қанша ақша жұмсағаныңызды көру үшін бір қадам жасаңыз. Ең дұрысы, сіз өз шығындарыңызды өз баланстарыңызда ұстайсыз, дейді Майк Кинане, тұтынушылар депозиттері, өнімдері мен төлемдер бөлімінің бастығы TD Bank. Осылайша сіз бір ай ішінде бюджетке қатысты қай жерде тұрғаныңызды білетін боласыз. Егер бұл мүмкін болмаса (немесе сізде бюджет болмаса), сіздің барлық мәлімдемелеріңізден кейін қанша қарыздар екеніңізді анықтауға уақыт бөліңіз.

Қаржыңызды кімге қарыз екеніңізді, сондай-ақ уақыт бойынша төлейтін компаниямен серіктес болған Рэплиді білетін етіп ұйымдастырыңыз. Бекіту сатып алушыларға демалыс маусымын тиімді пайдалануға көмектесу керек дейді. Егер сіз сатып алуды несиелік карталарға таратсаңыз немесе сатып алуды қазір қолдансаңыз, шығындарыңызды басқару үшін кейінірек растаңыз, мысалы, Affirm сияқты өте маңызды. Сіздің сатып алуыңыз қаншалықты көп болса, соғұрлым сіз өзіңіздің мерекелік сатып алуыңыздың жалпы құнын көру үшін бәрін бір кестеде немесе бір қағазда (тіпті телефоныңыздағы Notes парағында) біріктіруіңіз маңызды болады. Егер сіз қарыздар болсаңыз, бұл сізге қарыздарыңызды есепке алуға көмектеседі; егер сіз жинақтауды сатып алу үшін төлеу үшін қолданған болсаңыз, сіз өзіңізге қанша төлеуіңіз керек екенін білесіз.

Анастасио сияқты қызметтерді ұсынады SoFi эстафетасы барлық шоттарды бір жерде сақтауға көмектесу. Барлық есептік жазбаларды бір жерде көре білу сізге өзіңіздің иелігіңіз бен қарыздарыңызды анықтауға көмектеседі, - дейді ол.

Тек теңгерімге қарамаңыз. Сондай-ақ, сіз есептелген кез-келген қарызға қандай төлемдер келетінін білу үшін қолдан келгенді жасауыңыз керек. Алдын ала не төлейтіндігіңізді біліңіз, мүмкіндігіңіз болса, дейді Рэпли.

бала неше жастан бастап үйде жалғыз қалуы мүмкін

Барлық шығындарыңызды бақылауға және есепке алуға ыңғайлы әдісті таңдаңыз - оны мүмкіндігінше тезірек орындағаныңызға көз жеткізіңіз. Бұл ең жағымды жаттығу емес, бірақ бұл ең мағыналы жаттығулар дейді Роб Кинг, CLTC, Northwestern Mutual компаниясының қаржылық кеңесшісі. Содан кейін жолға түсу үшін бюджет жасауды бастау керек.

4 Оны жоспарлаңыз

Қарыз жағдайының толық бейнесін алғаннан кейін, оны қалай шешуге болатындығының жоспарын жасаңыз. Балансты көтермеу немесе пайыздар алуды болдырмау үшін кез-келген несие карталарын дереу төлеу үшін (мысалы, туристік қордан) өз қалауыңызша қаражатты пайдалану ең жақсы жағдай екені анық. Идеал көпшілік үшін шындық емес, дегенмен: Сауалнама Жеке несиелерді табыңыз шілдеде американдықтардың төрттен бірінің жинақ ақшасы 500 доллардан аз екендігі туралы есеп бергенін анықтады.

Сіз оны кіріп жатқан ақшаңызбен қалай төлей алатыныңызға көз жеткізіңіз, дейді Рэпли. Егер сіздің қарызыңыздан арылуға ақшаңыз болмаса, оны келесі бірнеше айда төлеу жоспарын құрыңыз.

Егер сіз артық ақша жұмсаған болсаңыз, ең жақсы нәрсе - қарызды тезірек төлеу керек, - дейді Кинане. Егер мүмкін болмасаңыз, қарызыңызды ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге ауыстырыңыз. Бұл балансты 0 пайыздық аударым балансы бар жаңа несиелік картаға аудару (егер бұл қарыздың шоғырлануына көмектеседі, ал көп карталардағы қалдықтарды білдірмейді) немесе несиелік карталар ұсынғаннан төмен пайыздық мөлшерлемемен жеке несие алуды білдіруі мүмкін. .

Қарызды төлеу тәртібін анықтай бастағанда, ең аз баланс бар карточкадан бастаңыз және сол жерден жылжытыңыз, мамандар келіседі. Картаны ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен төлеу ұзақ мерзімді перспективада сізге көп ақша үнемдеуі мүмкін, бірақ бір картаны толығымен төлеу сізге басқаларға төлеуге түрткі бола алады. Егер сізде пайыздарды есептеу мәселесі болса, әр картаңыздың пайыздық мөлшерлемесін біліп, төлем жоспарыңызды сәйкесінше түзетіңіз. Егер бір картаның балансы ең кішкентай карточкадан сәл жоғары болса, бірақ ең жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие болса, оны төлеу алдымен мотивациялық серпін бере алады, ал сіз төлейтін соманы азайта аласыз.

алма сірке суы бетке жақсы

Сондай-ақ, несие берушілерден жұмсақтық, икемділік немесе жеңілдік кезеңдері туралы сұраудан қорықпаңыз, дейді Рэпли. Кейбіреулер пайыз төлей бастағанша немесе төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынбас бұрын сізге қарызыңызды төлеуге көбірек уақыт бере алады. Егер кейбір аккаунттар икемсіз болса, басқаларында бұлғу бөлмесі болса, икемсіздерді тізіміңіздің жоғарғы жағына қойыңыз.

Сіз өзіңіздің басым тізіміңізді алғаннан кейін, қарызды төтенше жағдайларды үнемдеуге теңестіретін етіп уақыт өте келе осы қарызды жоюға жұмыс жасаңыз.

5 Ақшаны босатыңыз

Егер сізде несие карталарын төлеуге артық ақша болмаса, бюджеттердің тығыздығы 2020 жылы әмбебап болған - мүмкін болған жерде қарыздарыңызды азайтуға ақша босатыңыз.

Бір әдіс - қосымша табыс ағындарын табу, дейді Рэпли. Егер сізде шатыр немесе шкаф бар болса, шамалы қосымша ақшаға бөтен затты сата аласыз ба, көріңіз. Өзіңіздің хоббиіңізден пайда табу үшін жаныңыздағы әбігерді алыңыз немесе тоқылған шарфты Интернетте сату сияқты.

Егер мұндай нұсқалар болмаса, қарыздың арзан түрлерін іздеңіз (төмен пайыздық ставкалармен қарыз). Үйдің несиелік желілері, немесе HELOC компаниялары сізге несие картасының жоғары пайыздық қарызын төлеу үшін үйден қарызға ақша алуға, сіз төлейтін пайыздың мөлшерін азайтуға мүмкіндік бере алады (HELOC-тің пайыздық мөлшерлемелері карточкаларға қарағанда әлдеқайда төмен) және сізге аз орын береді теңгеріміңізді ай сайын көбірек төлеу үшін, дейді Кинане.

Сондай-ақ, сіз көп ақша босату үшін ипотеканы қайта қаржыландыруды қарастыра аласыз, дейді Кинг. Ставкалар 2020 жылы құлдырады, сондықтан сіз ай сайынғы үй төлемін төмендететін және басқа қарыздар үшін көбірек қолма-қол ақша беретін оңтайлы мөлшерлемені ала аласыз. Студенттік несиелердің кез-келгені үшін дәл осылай болады.

Әйтпесе, шығындарыңызды азайтып, ақшаңызды босату үшін барлық жерді іздеңіз. Кинг ақылы жеткізілетін кез-келген нәрсеге мұқият қарау керектігін айтады, мысалы, тамақ жеткізу. Егер сіз жиі тапсырыс берсеңіз, оны өзіңіз алып кету (жеткізілім орнына) сізге ай сайын ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. Үйде тамақ дайындауды, сіз қолданып жүрген жазылымдардың бар-жоғын тексеріп, басқа стандарттарды қолдануды көбірек қарастырыңыз ақшаны үнемдейтін идеялар сіздің қарызыңызға аздап артық ақша салу үшін.

пластикалық хирургтар ұсынған тері күтімі өнімдері

Қосымша ақшаға жүгінгіңіз келмейтін бір орын - сіздікі төтенше жағдай қоры. 2020 сізді жұмыстан шығаруға, жұмыстан шығаруға немесе шұғыл медициналық көмекке шығуға көмектесетін ақшалай қаражат жинаудың қажеттілігін атап өтті. Несиелік карта бойынша қарызды төлеу үшін төтенше жинақтардың барлығын немесе көп бөлігін пайдалану сізді King-тің ең қиын сценарий деп атайтын жағдайына әкелуі мүмкін: несиелік карта бойынша қарыздың болуы және төтенше жағдай болған кезде қолма-қол ақша үнемдеу.

Біздің сарапшылар жинақ ақшаны сақтауды немесе құруды және несие картасының қарызын бір уақытта бірін емес, бір уақытта төлегіңіз келетіндігімен келіседі. Кинане бұл теңгерім дейді: егер сіз өзіңіздің жинағыңыздың бір бөлігін қарызды азайтуға немесе жоюға жұмсап, банкте ыңғайлы жастық қалдырсаңыз, оны жасаңыз. Егер бұл сіздің жинақ ақшаңызды сарқитын болса, қарызыңызды төлеудің басқа жолдарын іздеңіз.

6 Алға қараңыз

Біз бірінші кеңеске оралып жатырмыз: Мұны оқу мүмкіндігі ретінде пайдаланыңыз.

Егер бұл сіздің бюджеттен тыс бірінші рет жұмсағаныңыз болмаса, бұл сіздің ақшаңызды нақты жұмсап, үнемдемейтіндігіңізді білдіруі мүмкін, дейді Люси. Көптеген адамдар мұны түсінетін сияқты - жақында SoFi жүргізген сауалнамаға сәйкес адамдардың 26 ​​пайызы өздерінің 2021 жылға арналған қаржылық мақсаттарының бірі өз шығындарын бақылауға алу дейді.

Егер сізде ондай жоспар жоқ болса, онда қандай да бір қаржылық жоспар құрыңыз, ол сіздің мақсаттарыңызды сипаттайды (үй сатып алу, зейнеткерлікке шығу, кез-келген нәрсе) және қандай қадамдар жасау керектігін (жыл сайын белгілі бір мөлшерде үнемдеу немесе қарызды жою) ескеріңіз. жету үшін. Жоспарлау маңызды, сарапшылар келіседі және сіздің үлкен мақсаттарыңызды қадағалап отыру сізге кішігірім қиындықтармен немесе мақсаттармен, соның ішінде демалыс кезінде артық шығындармен жүруге көмектеседі. Сіз кез-келген қаржылық шешім сіздің үлкен мақсаттарыңыздың шеңберінде болатын деңгейге жетуді қалайсыз, дейді Кинг.

Бұл жерде бюджет маңызды. Оқу бюджетті қалай құру керек Енді сізді болашақта жолда ұстауға көмектеседі, ал егер сіз артық қаражат жұмсаған болсаңыз, бюджеттің болуы болашақта мұны не үшін және қалай жасамауға болатындығын түсінуді жеңілдетеді. (Бұл сіздің қанша жұмсап жатқаныңызды анықтауға көмектеседі).

Жоспар болғаннан кейін, жұмсаудың жаңа ережелерін белгілеңіз, дейді Рэпли. Көптеген адамдарда шығындар туралы ережелер жоқ, дейді ол. Маңызды емес нәрсені сатып алуға болатын жағдайларды сипаттай отырып, өзіңізді жасаңыз, мысалы, оны төлеуге ақшаңыз болғанша күту, белгілі бір затқа (мысалы, киім) 30 күндік сауда жасау, немесе сатып алудан бас тарту толық бағасы. Рэпли өзіңізге сұрақ қоюды ұсынады, бұл маған керек пе? Мен техникалық қызмет көрсете аламын ба? Мен бүгін бұл затты сатып алмасам не болады? импульсті сатып алуды болдырмау.

жаңа парақтарды қолданар алдында шынымен жуу керек пе?

Жоспарлап жатқанда, келесі жылдың демалыс маусымына дайындықты қазірден бастаңыз. (Мұны сіз білместен бұрын осында болады.) Рэпли ай сайын бірнеше қосымша доллар жинай алатын мерекелік аккаунт жасаңыз.

Дүкенді де ертерек бастаңыз. Егер сіз биыл бюджеттен асып кетсеңіз, келесі жылдың басында оған өтіңіз, дейді Кинг. Тізімді ерте жасаңыз және жыл бойы керемет сыйлықтар сатылымын қадағалаңыз. Сіздің тізіміңізден сыйлықтар сатып алу үшін ақысыз жеткізілім ұсыныстары мен маусымдық сатылымдардың артықшылықтарын пайдаланыңыз, мысалы, қара жұма және кибер дүйсенбі. Ерте бастау сізге соңғы минуттағы сатып алуларға, жедел жеткізілімге және мерекелік сыйлықтардың жалпы құнын қосатын басқа шығындарға ақша үнемдеуге көмектеседі. Ол сондай-ақ бірнеше аптаның орнына бірнеше айға шығындар таратады.

Осы жылғы сауда-саттықтың нақты шығындарына да назар аударыңыз. Егер пайыздық мөлшерлемелер мен төлемдер сіздің шығыстарыңызға әсер етсе, келесі жылы сатып алу үшін жасырын шығындардан қалай құтылуға болатындығы туралы ойланыңыз. Рэпли әр төлем әдісімен келетін алымдарға назар аудару керектігін айтады және үлкен сатып алуларды күтпеген шығындарсыз және төлемдерсіз басқарылатын төлемдерге бөлетін Affirm сияқты қызметтерді ұсынады; басқа нұсқаларға тек қолма-қол ақшамен немесе дебеттік карталармен төлеу жатады. Алайда сіз сатып алуды таңдайсыз, әр сатып алу кезінде қандай қосымша шығындар болатынын біліп, келесі жылы зиянды азайтуға көмектеседі.