Сіздің несиелік ұпайыңыз қаржылық өміріңіздің маңызды бөлігі болып табылады. Жақсы несиелік ұпай - бұл үлкен сатып алулар үшін ең жақсы несиелер мен пайыздық мөлшерлемелерді құлыптаудың кілті жаңа үй немесе автокөлік, және сізді басқаларға сәйкестендіреді несие карталарының түрлері жоғары несиелік желілер мен жеңілдіктермен. Ол несие берушілерге сіздің төлем тарихыңызды, қанша қарызыңыз барын (және оны қалай өтейтініңізді) және қанша несие желісін ашқаныңызды көрсетеді. Сіздің несие ұпайыңызға әсер ететін көптеген факторлар бар, сондықтан ай сайынғы төлемдерді уақытында жасау маңызды және барлық төлемдер сіздікі екеніне көз жеткізу үшін несие картасының үзінді көшірмелерін тексеріңіз— несие картасының қателері түзету қиын болуы мүмкін және сіздің ұпайыңызға әсер етуі мүмкін.

Сіздің идеалды несие ұпайыңыз сіздің жеке жағдайыңызға байланысты екенін есте ұстаған жөн. Осы факторлардың кейбірі мыналарды қамтиды: «Әлеуметтік-экономикалық жағдай, ықпал етуі мүмкін жүйелі мәселелер, сізде бар және алуға болатын жұмыс түрлері, несие берушілердің сізбен жұмыс істеу ықтималдығы», - дейді Джейк Хилл, бас директоры. Қарыз балғасы , адамдарға қарыздан құтылуға көмектесетін онлайн платформа.

Жақсы несиелік ұпайды сақтаудың жалпы ережелері ай сайын сіздің үзінді көшірмеңізді төлеу, қажет болған кезде несиеге өтініш беру және несиені пайдаланудың төмен болуы, бұл Мэтт Франкельдің айтуынша, жалпы несиелік лимиттің шағын пайызын ғана пайдалануды білдіреді, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және несие картасы бойынша сарапшы Көтерілу .

Өзіңізді басқалармен салыстырмауыңыз керек, бірақ мақсат қою үшін ұпайлар туралы кейбір нұсқаулар болғаны жақсы. Мұнда жасына байланысты орташа несие ұпайлары туралы нұсқаулық және оны сақтау үшін не істеуге болады.

Костюм зергерлік бұйымдарынан дақты қалай кетіруге болады

20с: 663-680*

20 жаста жақсы мақсат - бұл жай ғана несие құру . Несие құрудың тамаша тәсілі - кепілдендірілген несие картасын алу. Оларды мақұлдау және барлық несиелік бюроларға есеп беру оңай, бұл сізге тым көп қарыздарсыз несие құруға мүмкіндік береді, өйткені сіз картаны ашқан кезде депозит арқылы несие лимитін орнатасыз.

«Несие карталарымен жақсы төлем тарихын құрыңыз, төлем тарихын анықтаған кезде несие карталарыңыздың шектеулерін арттырыңыз», - дейді Карлос Медина, One Technologies, LLC компаниясының операциялар және бизнесті дамыту жөніндегі вице-министрі, несиелік ұпайлар мен есептерді жасаушы компания. ScoreSense . «20 жаста несиеңізбен жақсы таңдау жасау болашақта жағдайды жеңілдетеді».

Несие құру уақытты қажет ететіндіктен, мүмкіндігінше ертерек бастаған дұрыс, егер олай болмаса несие туралы білу Балалық шақта сіздің 20 жасыңыз салауатты несиелік әдеттерді қалыптастыруға жақсы уақыт.

Егер сізде несие картасы бойынша қарыз болса, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Ами Шах мүмкіндігінше ең үлкен сомаға автоматты төлемдерді орнатуды ұсынады. Шах бұл «несиелік ұпайыңызды жақсарту үшін жасай алатын ең маңызды нәрсе» дейді, өйткені қарызды төлеу тарихы несиелік есептің 35 пайызын құрайды.

30-жылдар: 677-693*

30 жаста несиеңізді әртараптандырыңыз - ипотека немесе автокөлік несиесі сияқты кем дегенде бір бөліп төлеу несиесін алуды мақсат етіңіз. «Шоттардың жақсы араласуы сіздің несиені басқару қабілетіңіздің әртүрлілігін көрсетуге көмектеседі», - дейді Медина.

Қарызыңыз болса, қанша қарыз екеніңізді анықтап, оны өтей бастаңыз. Қанша қарыздарыңызды, өтеу мерзімдері қандай екенін және әрбір несие үшін APR қандай екенін білу сізге оны өтеу және азайту жоспарын жасауға көмектеседі. қаржылық алаңдаушылық бұл сіздің ақшаңызды жақсы білмеуден туындайды.

«АҚШ үй шаруашылықтарының 75 пайыздан астамы қарыз, бірақ олардың қанша қарыз екенін білмейді», - дейді Шах. Несиелік карта компанияңызға қоңырау шалыңыз және басқа карталардан бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді алып жатқаныңызды және қарызыңызды агрессивті түрде төлегіңіз келетінін айтып, төменірек APR - 40-50 пайызға төмен келіссөздер жүргізуге тырысыңыз. Егер сізде студенттік несиелер болса, сіз төлейтін болсаңыз, Шах осындай қызметті қолданып көруді ұсынады SoFi немесе Шынайы студенттік несие төлемдерін қайта қаржыландыру үшін.

40-жылдар: 685-701*

40 жаста несиеңізді сақтаңыз және пайдаланыңыз. Несие картаңызда Netflix немесе Amazon Prime жазылымы сияқты автоматты төлемді орнатыңыз, осылайша картаны өшірмей-ақ несие алуды жалғастыра аласыз. Компаниялармен ұзақ мерзімді несиеңізді пайдаланыңыз және ең төменгі пайыздық мөлшерлемені алатыныңызға көз жеткізіңіз.

Егер сіздің балаларыңыз болса және бар болса колледжге үнемдеу , балаңызбен болашақ жоспарлары мен нұсқалары туралы сөйлесіңіз, сонда сіз жасай аласыз қаржылық тұрақты шешім .

«Егер сіз ертерек бастасаңыз, студенттік несиеге немесе Parent PLUS несиесіне жазылудан аулақ болуыңыз мүмкін, мұның бәрі уақытында төленбесе несиеңізге теріс әсер етуі мүмкін», - дейді Эрика Сеппала, несие және қаржылық талдаушы. Саудагер Маверик .

Егер сізде жылдар бойы қарыздар жинақталған болса, Сеппала жоғары пайыздық қарыздарды қайта қаржыландыруды, несиелерді шоғырландыруды және қарызды жылдам төлеу жоспарларын құруды ұсынады.

50-жылдар: 703-723*

Зейнеткерлікке бара жатқанда, несиеңізді қорғаңыз. «Сіз несиелік есепте кешіктірілген төлемдер немесе қателер сияқты күтпеген қаржылық салдарға әкелетін ештеңе жоқ екеніне көз жеткізгіңіз келеді», - дейді Медина. Ешқандай қателер немесе ықтимал сәтсіздіктер жоқ екеніне көз жеткізу үшін несие есебін тексеріп, несиелік есеп пен мәлімдемелерді қадағалаңыз.

көйлектердің қысқаруын қалай сақтауға болады

Сізде ұзақ уақыт бұрын ашқан, ұмытып кеткен несие карталары жоқ екеніне көз жеткізіңіз. Шах екі немесе үш несие картасынан артық болмауды ұсынады - сіз жылдар бойы ашқан кездейсоқ дүкен несие карталарын қадағалау қиын, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етуі мүмкін өткізіп алған төлемдер үшін тәуекелге ұшырайды.

60 және одан жоғары: 719-755*

Бюджетіңізді қайта бағалаңыз. Сеппала: «Көптеген нәресте бумерлер шығындарын 10-15 пайызға қысқартуға немесе тіпті қысқартуға болатынын біледі», - дейді. Ай сайынғы ақшаны үнемдеуге болады қарызды өтеу , зейнеткерлікке инвестиция салу , немесе несие карталарына тым көп ақша жұмсамау үшін төтенше жағдай қорына үлес қосу.

* VantageScore орташа мәндерінен алынған несие ұпайлары