Жаңа жыл - алдағы жылы не күтетіні туралы ойлана бастайтын танымал уақыт. Егер сіз шешім қабылдаушы болмасаңыз да, денсаулық, мансап, қаржы сияқты мақсаттарыңыз өміріңіздің әр түрлі салаларына бағытталуы сізге зейінді ұстап, жыл бойына өзіңіз үшін маңызды нәрсе үшін жұмыс істеуге көмектеседі. Бір ортақ мақсат? Үй сатып алу.

Көптеген адамдар бір күні үй иесі болуға ұмтылады, бірақ оны қалай жүзеге асыруға болатынын білмейді. The үй сатып алу тізімі ұзаққа созылады және а-ға ақша ойлап табады үйге алғашқы жарна - сіздің салымыңызға алғашқы салым - аз күш емес. Бұл сіздің факторыңызға, сіздің табысыңызға, қарызыңызға және міндеттеріңізге, негізінен сарапшылардың тәуелділігі, мамандар бір жыл ішінде үйге ақша жинауға болатындығына келіседі. Айла-шарғы - үнемдеу кезінде бұрыштарды кесіп өтуге немесе кесуге жол бермейтін және нақты мақсатты көздейтін тиімді шаралар қабылдау. Мұнда ақылды және қол жетімді! - 12 айда үйге алғашқы төлем үшін ақша жинауға арналған идеялар.

БАЙЛАНЫСТЫ: Үй сатып алуға дайын екендігіңіздің 4 белгісі

12 айда үйді қалай жинауға болады

Ұқсас элементтер

1 Үйге қанша ақша жинау керек екенін анықтаңыз.

Жоспарды анықтамас бұрын, сіз мақсатты ескеруіңіз керек. Көбіне, үйдегі алғашқы жарна үйдің жалпы құнының пайызын құрайды, бұл сіздің индексіңіздегі нарыққа байланысты өзгеріп отырады. Жалпы алғанда, үйдің жалпы құнының 20 пайызын үнемдеу ұсынылады, дейді Кэтрин Перри, CFP, қаржылық кеңесші Fort Pitt Capital Group. Егер сіз жоғары және жоғары деңгейге шыққыңыз келсе, ол құнның 30 пайызын алып тастауды ұсынады, осылайша сіз 20 пайызын төмендетіп, содан кейін жабу шығындары сияқты қосымша немесе жасырын төлемдерді жабу үшін 10 пайызын қалдыруға болады.

Егер сіз миллион долларлық үйге қарасаңыз, оның 30 пайызы (300 000 доллар) алдамшы болып көрінуі мүмкін және бұл дұрыс. Бұл 20 немесе 30 пайыздық мақсат - бұл көрпеше емес, бірақ бұл сізге ең көп қаржылық жетістікке жетуге мүмкіндік беретін сома. Сізден аулақ болғыңыз келетін нәрсе - алғашқы жарна төлеу, содан кейін үйді төлеу үшін ондаған жылдар бойы ай сайын пайыздық мөлшерлемені немесе ипотекалық сақтандыруды төлеу қажет.

Бұл, әрине, өзін-өзі ынталандыруды қажет етеді: Роберт Э. Тайт, Motto Mortgage Elite Services компаниясының ипотекалық несие жөніндегі офицері кейбір бағдарламаларға 3,5 пайызға төмендеу қажет дейді. Сіздің алғашқы жарнаңыз қаншалықты үлкендігіне немесе кішілігіне қарамастан, кез келген нүктелік сызыққа кірмес бұрын, аспандағы пайыздық мөлшерлемелерге ілікпейтіндігіңізге сенімді болу үшін мұқият басып шығарып, мұқият оқып шығыңыз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Бірлескен үй сатып алмас бұрын әр ерлі-зайыптыларға қажет 7 ақша туралы сөйлесу

екі Өзіңіздің нақты фигураңызды біліңіз және оны қадағалаңыз.

Пайыздар өте жақсы, бірақ сіз сатып алатын үйді білмей-ақ, алдын-ала төлемге жинақтаудың нақты мақсатын қалай есептей аласыз? Бұл нақты ғылым емес, жеке қаржы авторы Стефани О'Коннелл Родригес қалаған бағытыңыздағы үй бағаларын зерттеуге кеңес береді. Сіз сатып алатын үйдің құнын білгеннен кейін, сіз ай сайынғы ипотеканы есептей алатын ипотека бойынша онлайн-калькулятор құралымен ойнаңыз. Ол жерден сіз өзіңіздің үйіңізді аулау үшін тиісті баға диапазонын анықтай аласыз және сіз алғашқы жарна үшін қанша ақша жинау керектігін есептей аласыз, дейді Родригес.

Түркияда ет термометрін қайда қоюға болады

Егер сіздің зерттеуіңіз бойынша сіз үй үшін 200 000 доллар төлей аласыз деп күте алсаңыз, егер сіз 20 пайыздық стандарт бойынша жүрсеңіз, сізге алғашқы төлем үшін 40 000 доллар қажет болады. Демек, сіз бір жыл ішінде алғашқы төлем мақсатына жету үшін айына 3333 доллар үнемдегіңіз келеді. Бұл көптеген адамдар үшін үлкен ақша бөлігі, сондықтан сіз мақсатыңызға жету үшін қанша уақыт кететінін және оған жету үшін қанша құрбандықтар шалуыңыз керек екенін қайта ойлауыңыз қажет болуы мүмкін.

Алғашқы төлем үшін қанша ақша жинау керектігі туралы нақты ақпарат алу сіздің мақсатыңызға нақты, қаржылық тұрғыдан негіз бола алады, дейді Родригес.

3 Жинақтан бөлек шотқа автоматты түрде шегерім жасаңыз.

Жеңіл-желпі заттарға қолма-қол ақша жұмсамауға қарсы тұрудың бір әдісі - сізде ақша ешқашан болмаған сияқты әрекет ету. Перри сіздің банктік шотыңыздан төленген күні автоматты түрде шегерімдер жасауды ұсынады.

Мұны жасаудың ең жақсы жағы - сіз өзіңіздің шотыңыздағы ақшаны сіз төленген күні шығарып салсаңыз, оны көрмей қаласыз, сондықтан оны жіберіп алмайсыз, дейді ол. Бірақ сіз оны бәріне пайдаланатын әдеттегі жинақтарыңызға ауыстырмаңыз. Оның орнына тек алғашқы жарнаға арналған бөлек бөлек шот жасаңыз. Бұл сіздің күш-жігеріңізді шоғырландыруға көмектеседі, өйткені сіз дәл осы мақсат үшін қанша үнемдегеніңізді анықтай аласыз.

4 Ақша нарығындағы шотты қарастырайық.

Джордан Совхангар, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және байлық жөніндегі кеңесші Джирард, сіздің алғашқы төлемдеріңізді қауіпті инвестицияға салуға кеңес бермейді. Сіз бірнеше айдан кейін қолма-қол ақшаға қол жеткізгіңіз келеді, сондықтан сіз қысқа мерзімді шоттың қандай түрі көп пайда әкелетініне қатысты стратегиялық ұстанымыңыз болуы керек. Оның ең жақсы ұсынысы - ақша нарығындағы Интернеттегі шот немесе қысқа мерзімді CD, бұл үш-алты ай ішінде ақша алуға мүмкіндік береді.

Бұл көлік құралдарында көбінесе «жаңа ақша» жарнамалық ставкалары болады, олар сізге ақшаны үнемдеу үшін ынталандыру ретінде ұсынатыннан да көп ақша табуға мүмкіндік береді, дейді ол.

Неліктен бұл пайдалы? Қарапайым тілмен айтсақ, бұл сіздің қалтаңызда көбірек ақша қаражатын білдіреді. Бұл әдеттегідей үнемдеу үшін қосымша ақша табудың қарапайым тәсілі, дейді Совхангар. Кез-келген нәрсе сияқты, осы есептік жазбаға қатысты барлық шектеулер мен ережелерді түсініп алғаныңызға көз жеткізіңіз, сонда қаражатыңызды шығаратын уақыт келгенде таң қалмаңыз.

5 Тосыннан келетін капиталды пайдаланыңыз.

Сіз бұл нақты терминмен таныс болмауыңыз мүмкін, бірақ сізде күтпеген жағдай болған шығар. Қаржы индустриясы ойлап тапқан Совхангар «бұл құлдырау - бұл біздің ай сайынғы кірістеріміздің бөлігі болып табылмайтын немесе берілген қосымша қаражат» дейді. Бұған жұмыс орнындағы мерекелік бонус, атасы мен әжесінің туған күніне арналған үлкен чек, табыс салығын күткеннен үлкен қайтару туралы тексеру және қосымша ақша алатын басқа жағдайлар кіреді.

Төтенше жағдайларды демалысқа немесе сауда-саттық сән-салтанатына пайдалануға болатын көңілді ақша деп санамай, оларды алғашқы жарнаға апаратын жылдам жол деп ойлаңыз. Сохангардың айтуынша, үнемдеуді тікелей үнемдеуге салу сәл әрі пайдалы, мысалы, сіздің Starbucks-тің таңертеңгі сапарынан бас тарту немесе бір жыл тамақтанудан бас тарту, мысалы, егер сізде ақша жинаудың үлкен мерзімі болса. Бұлар күтпеген жайт, сондықтан оларды жұмсаудың қажеті жоқ, дейді ол.

мұздатылған шошқа етін пісіруге болады

Міне, осында үлкен ескерту бар: бәрі немесе ештеңе жоқ. Сохангар: «Тосыннан келетін шығынның бір бөлігін ғана үнемдеу сізге қалған қаражатты тез арада рационалды етуге мүмкіндік береді, мүмкін сіз бөлгіңіз келетін мөлшерді де азайта аласыз». Сыйлыққа назар салыңыз - алғашқы жарна - және оған тиын-тебен салыңыз.

6 Зейнетақы жинақтарын уақытша қысқарту.

Мұндағы кілт сөз уақытша болып табылады: ұзақ мерзімді перспективада зейнетақыны үнемдеуге жол берілмейді. Джим Браун, қаржы сарапшысы және негізін қалаушы Сіздің ең жақсы ойыңыз, Бұл қорға кідіртуді басу бастапқыда дәстүрлі емес қаржылық қате сияқты көрінуі мүмкін, бірақ бұл сізге алғашқы қаражатты жинауға, содан кейін ай сайынғы жалдау төлемдерін жылжымайтын мүліктің меншікті капиталын құруға бағыттай алады. Негізінде, сіз өзіңіздің болашағыңыз үшін үнемдейсіз.

2020 жылға арналған зейнетақы шотына жарна шегі - IRA үшін $ 6,000 және 401 (k) жоспарлары үшін $ 19,500 құрайды. Егер сіз IRA немесе 401 (k) жоспарына зейнетақы жоспарындағы жарналарыңызды көбейтіп отырсаңыз, сіз ақша қаражаттарының барлығын немесе олардың көп бөлігін қысқа мерзімді үй сатып алуға бөлу арқылы бір жыл ішінде алғашқы жарнаны құра аласыз. мақсат дейді Браун.

Кез-келген жұмыс берушінің сәйкестігін ескеретіндігіңізге көз жеткізіңіз, өйткені бұл сіздің мүддеңізге сай болуы мүмкін, сондықтан сіз бас тартпаңыз барлық зейнетақы жинақтары. Егер сіздің компания сіздің 401 (к) жоспарлық жарнаңызбен 3 пайызға сәйкес келсе және сіз жылына 100000 доллар табатын болсаңыз, онда сіз өз салымдарыңызды 3000 доллармен шектей аласыз және әлі де матч пайдасын ала аласыз. Браунның айтуынша, 16000 доллар айырмашылықты - 19000 доллар мөлшеріндегі жарнаны, жұмыс берушіге сәйкес келетін 3000 доллар көлеміндегі жарнаны сіздің жаңа үйіңізді сатып алу үшін алғашқы жарнаға тікелей қолдануға болады.

7 Қан кетіргіштерді іздеңіз.

Грейдің анатомиясы, Жаңа Амстердам, немесе үй жанкүйерлер қансыратқыштың не екенін жақсы біледі: өмірді ағызатын нәрсе, стат. Қаржы мәселесінде Тэйт біздің бәрімізде шоттарымыздан қолма-қол ақша шығаратын қан кетушілер бар екенін айтады. Көбінесе, олар Netflix, Spotify, сіздің жаттығу залыңыз және т.б. сияқты автоматты жазылу қызметтері. Сіз өзіңіздің мәлімдемелеріңізден оңай өтіп, олардың қаншасын орнатқаныңызды көре аласыз. Одан кейін, сіз оларға қаншалықты қажет екендігіңіз туралы ойлаңыз.

Тайт өзіңізге сұрақ қоюды ұсынады, мен мұны шынымен қолданып жүрмін бе? Мен мұны бір жылға жібере аламын ба? немесе сақтаудың басқа жолы бар ма? Осы компаниялардың кейбіреулері үйді баптауға мүмкіндік беретіндіктен, сіз төлемді досыңызбен бірге жүргізіп, құнын бөле аласыз. Мұндағы мәселе қан кетулерді үйіңіздің кілттерін алуға кедергі жасамай тұрып тоқтату.

8 Мақсаттарыңызды басқалармен бөлісіңіз.

Сандар күші ғана емес, сонымен бірге сенімді отбасы мен достарға арналған жылдық жоспарыңызды дауыстап айту олардың сізге есеп беруін қамтамасыз етеді, әсіресе сіздің қолдаушы желіңіз болса. Бұл адамдар сізге қажет болған кезде күшейіп, көмектесетін стратегияларды ойлап табады. Олардың қолдауымен сіздің туған күніңізде және мерекелеріңізде сіз өзіңіздің армандаған үйіңізге сыйлық емес, қолма-қол ақша бергіңіз келетіндігін білдіре аласыз. Немесе сіздің алға басқаныңызға мақтанатын және үнемдегеніңізге сәйкес келуді шешетін ата-әжеңіз болуы мүмкін. Қандай жағдай болмасын, Таит қаскөйлік мақсатты көздеген кезде тыныштықтан гөрі қатты болған жақсы дейді.