Көптеген адамдар үшін болашаққа жоспарлау дегеніміз - қаржыны бақылауда ұстау. Өмірлік маңызды мақсаттардың көпшілігі - үй сатып алу, ертегідей той жасау, өмірде бір рет демалыс алу, балалы болу - ең жақсы қаржылық негізде жасалады. Осы кезеңдерден басқа, көптеген адамдар белгілі бір ақшаны сақтау үшін орташа сәнді (немесе өте сәнді) өмір салтын армандайды. Бұл нәпсіқұмарлықтар өздерін жақсы және маңызды сезінсе де, кез-келген ақылды қаржылық жоспарлауды бұзуы мүмкін өмір салтын серпілтуге әкелуі мүмкін.
Егер сіз (немесе сіз және сіздің серіктесіңіз) құрған болсаңыз қаржылық тәуелсіздік бар және анықтаған нәрселермен несие картасы бойынша қарыздан қалай құтылуға болады сонымен қатар, сіз қаржылық жағынан өте жақсы жердесіз. Сіз өзіңіздің табысыңыздағы оң өзгерістер - көтерілу немесе үстемеақы - сіздің қаржылық жағдайыңызды жақсартады деп ойлайсыз, бірақ өмір салтын дамытудың арқасында бұл әрдайым болмайды.
Өмір салтын қалыптастыру дегеніміз не?
Өмір салты, кейде өмір салты инфляциясы деп аталады, бұл өмір сүру шығындары мен маңызды емес шығыстар кірістің өсуіне байланысты. Сіздің өмір сүру стилі сіздің табысыңыз немесе тұрмыс деңгейіңіз төмен болған кезде сән-салтанат болып көрінетін іс-әрекеттерді немесе заттарды жасай алады - экзотикалық жерлерге ұзақ уақыт демалу, ең жақсы құрылғылар, жаңа машиналар, жоғары деңгейлі мейрамханаларда жиі тамақтану - маңызды болып көрінеді. Негізінен бұл сіздің өмір салтыңыз және сіз өмір сүре алмайтын деңгейге дейін өмір сүру деңгейі. Өмір салтын бұзудың нашар жағдайында, бұл қажетсіз шығындар үнемдеуге әкелуі мүмкін.
«Өмір салтын серпудің белгісі - бұл ойша немесе естілетін шағылысу, мен оны қалай аз ақшаға айналдырдым?». дейді Кэти Уотерс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Тұрақты сулар қаржылық. «Біз анықтадық, клиенттер көбінесе олардың шамадан тыс болуын жоққа шығарады және кірістерінің өсуіне қарай олардың модерация анықтамаларын өзгертеді».
Түркиядағы температураны қайдан тексеруге болады
Уотерстің айтуынша, ол ұзақ мерзімді демалыс алуға, үйлерін жаңартуға және жаңа көліктер алуға бел буған клиенттерді жиі көреді - барлық (және қымбат) қажет деп аталатындармен, оларды зейнетақыларына ақша қосуға болады деп сендіреді. шақыру.
«Бұл сән-салтанаттардың ешқайсысы өздігінен тыйым салынбайды немесе тойымсыз», - дейді Уотерс. 'Сұңғыла сізде бар мандатта жатыр олардың барлығы: үй, машиналар, жол жүру бюджеті, ас үй / аула / жертөле / жуынатын бөлме, жеке мектептер. '
Өмір салты бойынша серпіліс көбінесе жоғары табыс табатын адамдар арасында көрінеді, бірақ кез-келген адам бұл тұзаққа түсуі мүмкін. 1 немесе 2 пайыздық үстеме алғаннан кейін апта сайын жиі тамақтануды кім ақтаған жоқ? Мүмкіндіктеріңіз бойынша өмір сүру мүмкіндігіңіз аз болған кезде қарапайым болып көрінуі мүмкін. Сіз өзіңізге келесі көтеруден немесе бонустан кейін сіз көп ақша үнемдейтіндігіңізді және қалғанының бәрін өзгертпейтіндігіңізді айта аласыз. Бірақ қымбат тұратын өмір сүрудің сиреналық шақыруына қарсы тұру қиын: егер сіз үлкен пәтерге қол жеткізуге жеткілікті ақша тапсаңыз, сіз үлкен пәтерге көшпеуіңіз керек емес пе? Мүмкін сіз жоғары жалдау ақысын төлей алатын шығарсыз, бірақ өскен шығындар сіздің жинағыңызға кетеді.
душ қабылдаудың ең жақсы уақыты қашан
«Өмір салтын бұзудың бірінші нөмірлі кінәсі - несиелік картаңызға ақша жұмсау және оны ай сайын төлеу», - дейді Уотерс. 'Жұмыс белгіленген уақытқа дейін кеңейетіні сияқты, шығындар берілген несие шегіне дейін немесе бұл жағдайда берілген кіріске дейін ұлғаяды. Мүмкін, сіз алғаш рет жалақы алған кездегі несиелік картаңыздағы төлемдер көп болды, көп қазіргіден төмен. Уақыт өте келе орташа айлық баланстың өсуі, әсіресе графикке салынған болса, бұл сіздің өмір салтын серпуге бейім екеніңіздің нақты дәлелі. '
Сіздің өмір деңгейіңізді жақсарту және сіздің табысыңыз ұлғайған сайын өмір сүруге көп қаражат жұмсау объективті түрде жаман емес, бірақ бұл әдеттер сіздің жинақтаушы күштеріңізді өзгерткен кезде - зейнетке шығу үшін болсын төтенше жағдай қоры, немесе а 529 жоспар баланың білімі үшін - бұл үлкен қаржылық тәуекел болуы мүмкін. Уотерс айтқандай, 'бір нәрсе беру керек'.
Өмір салтын серпілуден қалай сақтауға болады
Егер сізде жеткілікті ақша болса, сіздің зәулім үйіңіз бар және зейнеткерлікке шығуға ақша жинауға болады: бұл сізге аз мөлшерде кірісті болған кезде қолданған мөлшер мен жоспарлауды талап етеді.
Егер сіздің мүмкіндігіңіз болса, ақша жинау немесе сыйақы алу үшін мақсат қою арқылы өмір салтын бастаңыз. Бұл қарызды төлеу (сіз қосымша студенттік несие немесе несие картасының төлемі үшін кейінірек алғыс білдіресіз), үй сатып алу немесе зейнетақы шоттарына ақша қосу болуы мүмкін: Сіз ақшаңыздың сіздің айналаңызда қалмайтындығына көз жеткізгіңіз келеді оны көруге болатын есептік жазба. Осылайша сіз оны қажеттілікке жұмсамауға талпынбайсыз. Сіз өзіңіздің қосымша ақшаңыздан ләззат ала аласыз, бірақ бұл туралы қасақана болуыңыз керек және оны шамалы түрде жасауыңыз керек.
рюкзакты кір жуғыш машинаға салуға болады
'Жалақы көтерілгенде, солай болады шешуші бұл қаражатты ай сайын екінші жалақыдан бастап автоматты түрде бөліп тұруға ', - дейді Уотерс. 'Әйтпесе, сіз оны өмір салтыңызға сіңіресіз және сіз оны батпақтан ешқашан шеше алмайсыз. Бонустар үшін біз соманы ойлап тауып, шашыраңқы боламыз деп айтамыз. Өзіңізді емдеңіз! Қалғанына оны қажет ететін мақсаттарға бөліп бер. '
Егер сіз кез-келген деңгейде өмір сүру инфляциясының құрбанына айналғаныңыздан қорқатын болсаңыз, шығындарыңызды өзгерте аласыз. Егер сіз өзіңіздің барлық шығындарыңызды - тұрақты өмір сүру шығындары мен өзгермелі шығындарды бірдей төлейтін болсаңыз - несие картаңызға Waters тек карточкадағы ипотека төлемдері, коммуналдық қызметтер, спортзалға жазылу және сол сияқтылар сияқты тұрақты, тұрақты айлық шығындарды қайта құруды ұсынады. . Бұл сіздің теңгеріміңізді басқаруға мүмкіндік береді.
«Ай сайынғы ауыспалы шығындар - тамақ, киім, жеке күтім, сыйлықтар, үйге сатып алу, тізім жалғасуда - бұл жерде баланс пайда болады», - дейді Уотерс. «Біз клиенттер өздерінің ай сайынғы қалау бойынша шығындарын есептеп, олардың жинақтау мақсаттарына жетуіне мүмкіндік беру үшін тексеріп, содан кейін ақшаны әр төлем кезеңінде жеке есеп шотына физикалық түрде бөліп алғанды жөн көреміз».
автокөлік орындықтары мен кілемді қалай тазалау керек
Ақшаңызды осындай жолмен бөлу маңызды емес заттарға жұмсалатын қаражаттың бар екендігін білдіреді. Несиелік шекті деңгейге дейін жұмсаудың орнына сіз өзіңіздің қалауыңыз бойынша бюджет қаражатына жұмсаған ақшаңызды ғана жұмсай аласыз. Уотерс бұл есептік жазбаны «Ойнату шоты» немесе «шығындар шоты» деп атайды. Ол сізге ай сайын төлеуге болатын барлық іс-шараларға кететін шығындарды қамтуы керек, сонымен бірге зейнеткерлікке шығуға және басқа да жинақтау мақсаттарына мүмкіндігінше көп қаражат бөлуге тиіс.
Ай сайын қанша қалауыңыз бойынша ақша бөле алатыныңызды есептеу үшін Уотерс үш айлық шығындарды зерттеуді ұсынады. Соңғы үш айдағы шығындарыңыздың барлығын көрсететін көшірмелерді, мысалы несиелік карта мен есепшоттың көшірмелерін басып шығарыңыз. Барлық маңызды емес шығындарды санаттарға бөліп, орташа айлықты есептеп, барлығын қосып, ай сайынғы Play есептік жазбаңыздың бюджетін табыңыз. (Сіз өзіңіздің жинақтау мақсаттарыңызды әлі де орындайтындығыңызды қамтамасыз ету үшін теңгерімді қажет етуі мүмкін.)
Уотерстің айтуынша, оның клиенттері Play есептік жазбасын бөлінген ақшамен қаржыландыру үшін қайталанатын аударымдар орнатқан. Осы шоттағы барлық нәрсені сол айда немесе төлем мерзімінде жұмсауға болады: 'Бұл біздің клиенттерімізді олардың шығындарын қадағалау қажеттілігінен босатады және оның орнына есепшоттың қалдықтарын жиі тексеріп отыруға және олардың пайда болғанға дейінгі мөлшері мен уақытын пайдалануды талап етеді. жұмсау туралы шешім қабылдау үшін келесі қолма-қол ақша құю », - дейді ол.
Шығындар, салықтар, сақтандыру және жинақтар осы есептегі маңызды емес шығындардан бұрын болуы керек. Шығындар сіздің жалпы табысыңыздың 50-55 пайызын құрағанға дейін қажет болған жағдайда қысқартулар жасаңыз: Уотерс бұл оның клиенттеріне жақсы зейнетақыны өмір салтымен теңестіруге мүмкіндік береді дейді. (Ол көретін адамдардың көпшілігі түзетулер жасамас бұрын кірістерінің 63-68 пайызын шығындарға жұмсайды).
«Барлық жағдайдағыдай, өзіңіздің қаржыңызды ересек адам сияқты басқарудың құпиясы - тепе-теңдікке ұмтылу», - дейді Уотерс. 'Жолда көңіл көтеріңіз, бірақ иттің құйрығына жол бермеңіз'.
