Көптеген негізгі өмірлік таңдаулар бар, олар көбінесе алдын-ала анықталғандай сезінеді - олар шын мәнінде таңдау болса да. Мысалы, үйлену, үй сатып алу және балалы болу сияқты ортақ траекторияны алайық. Неке мен балалар бөлігінің айналасындағы нормалар әлдеқашан өзгеріп, кеңейіп жатқанымен, тек өмірді ғана емес, қаржылық мақсаттарды да орындау үшін үй сатып алу қысымы әлі де күшті болуы мүмкін.

Дегенмен, әркім әртүрлі, және кез келген басқа негізгі өмір таңдауы сияқты, мүлікті жалға алу және сатып алу туралы шешім мұқият қарауға лайық. Сондықтан біз жиі қорқытатын шешім қабылдау процесіне көмектесу үшін жеке қаржы сарапшыларын шақырдық. Үй иесі немесе жалға алушы болуды шешкен кезде өзіңізге қоюға болатын барлық күрделі, бірақ қажетті сұрақтарды оқуды жалғастырыңыз.

Сатып алу мен жалға алуды қалай білуге ​​болады

Өзіңіз қалаған нәрсені нақты біліңіз

Сіз бұл туралы жалпы ескертулерді естіген шығарсыз жалға беру - ақшаны ысырап ету , немесе үйге ие болу - байлық құрудың жалғыз жолы. Дегенмен, бұл дәлелдер шартты болып табылады және сіздің өміріңізде ең маңызды нәрсені анықтау үшін шуды кесу маңызды. Келесі үйіңізді жалға алғыңыз немесе сатып алғыңыз келе ме деп ойласаңыз, Марша Барнс , сертификатталған қаржылық әлеуметтік қызметкер блокнот алуды және кейбір үлкен сұрақтарды жазуды ұсынады. Мысалы, өзіңізден сұраңыз: Мен жақын арада штаттарды ауыстырғым келеді ме? Мен отбасымды кеңейтуді жоспарлап отырмын ба? Мен үйден толық уақытты жұмыс істегім келеді ме, әлде жеке жұмыс істеймін бе? «Олардың кейбіреулері сізде оңай қол жетімді жауаптар болмауы мүмкін, бірақ біз еститін осы кішкентай дыбыстарды немесе дауыстарды [жалдау мен сатып алу туралы] алып, содан кейін бұл біздің өмір салтымыз үшін нені білдіретінін нақтылау маңызды. жеке тұлғалар », - дейді Барнс.

Сайып келгенде, басқалар не істеу керек деп айтатын ережелерді елемеу және тек өзіңіз қалаған нәрсеге назар аудару маңызды. Энди Тейлор, Home & New Ventures компаниясының вице-президенті және бас менеджері: «Сіздің қай жерде тұрып жатқаныңызға және оны қалай төлейтініңізге барлығына бірдей сәйкес келетін көзқарас жоқ», - дейді. Несиелік карма .

Сіздің өмір салтыңыз жалға алуға жақсырақ екенін анықтаңыз

Көптеген қаржы сарапшылары «жалға алу - ақшаны босқа жұмсау» деген жалпы мәлімдемеге қарсы. Барнс айтқандай: «Егер [жалға алу] сізге төбеңізді және тұратын жерді қамтамасыз етсе, бәрімізде бұл болуы керек, сондықтан бұл ақшаны босқа шашпайды». Тейлор келіседі: «Бәрі сіздің қолыңыздан келетін нәрсеге және өміріңізде қандай дәрежеде екеніңізге байланысты».

Алдын ала төлем үшін әлі де жинақтап жүрген немесе мүлікті ұстауды жалға беруші қалағандай басқарғысы келмейтін адам үшін Тейлор жалға алудың тамаша нұсқа екенін айтады. «Немесе сіз жаңа қаланы зерттеп жатқан шығарсыз немесе жаңа ауданның өзін қалай сезінетінін сынап жатқан боларсыз», - дейді ол жалға алуды жалғастыру үшін бұл қаншалықты орынды себеп екенін түсіндіре отырып. Кейде жалдау сізге өзіңіз қалаған өмір сүруге мүмкіндік беретін икемділік ай сайынғы шығындарды өтеу үшін жеткілікті, деп түсіндіреді ол.

Кейбір сандарды қысыңыз

Егер үйді иелену немесе жалға алу туралы шешім қабылдаудағы мақсат ең үнемді бағытты таңдау болса, онда барлық тартылған сандарды салыстыру маңызды. Кейде үй сатып алу ай сайынғы шығындарыңызды үнемдейтіні рас. «Сіз ай сайынғы ипотека бойынша төлейтін ақшаңыз салыстырмалы бағаланған кеңістік үшін жалдау ақысынан азырақ екенін байқай аласыз, тіпті сіз меншікті капиталды құрып жатсаңыз да», - дейді Тейлор.

Дегенмен, жалдау ақшаны лақтырып жібереді деген кең таралған дәлелді үй иесінің кейбір жағдайларына да қолдануға болады. Қаржы сарапшысы Шанг «Инвестициялардың қор нарығындағы кірісі бір жыл ішінде орташа есеппен 10 пайызды құрады», - дейді қаржы сарапшысы Шанг. Ақша құпия подкаст. 'Сәйкес Зиллоу , тұрғын үй бағасының орташа жылдық өсімі жылына 4 пайызды құрады. Егер мен қор нарығына ақша салуды ойластыратын қарапайым адаммен сөйлесіп жатсам, мен үйге капиталды баяу құруға тырысамын, мен жай ғана осы екі санға қараймын және бұл сәйкес келмейді деп айтамын. Сіз бұл үйді сатып алу арқылы көбірек ақшаны лақтырып жатырсыз.

(Толық транскрипциясын алыңыз осы аптадағы Money Confidential подкаст .)

Үй иесінің жауапкершілігіне дайынсыз ба, соны қарастырыңыз

Өзіңіздің үйіңіздің кілтіне ие болу туралы көзқарас әдемі нәрсе болуы мүмкін, бірақ бұл көрініс онымен бірге келетін барлық жөндеуді және шығындарды жиі қамтымайды. «Сонымен қатар, сіз үйге ие болу тек жапсырма бағасымен ғана емес, яғни мүлік салығы, техникалық қызмет көрсету және коммуналдық қызметтер сияқты нәрселерді қосатынын есте сақтауыңыз керек», - дейді Тейлор. Егер сіз өзіңіздің үйіңіздің барлық күтіміне жауапты болуға дайын болмасаңыз (немесе оған қызығушылық танытпасаңыз), жалға алуды жалғастыру сіз үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін.

Дегенмен, Тейлор: «Сіздің жеке кіріңізде шынымен ерекше нәрсе бар, қабырғаларды бояй аласыз немесе қабырғаға ит есігін орната аласыз, оның өзіндік тартымдылығы бар». Егер бұл нәрселер сіздің арманыңыз сияқты көрінсе және сіз осы арманмен бірге келетін барлық азырақ әсем аспектілерді қабылдауға дайын болсаңыз, онда үй сатып алу туралы көбірек ойланатын уақыт болуы мүмкін.

Сіздің қаржылық жағдайыңызды бағалаңыз

Сіз өзіңіздің өмір салтыңызға және жеке мақсаттарыңызға байланысты үйге ие болуға дайын екеніңізді шештіңіз делік. Бұл тамаша, бірақ бар үй сатып алуды бастау уақыты келгенге дейін көп нәрсені істеу керек . «Қаржыны ретке келтіру әрқашан үй сатып алу жолындағы алғашқы қадам болуы керек және оны бастау ешқашан ерте емес», - дейді Тейлор.

Тейлор үй иелеріне өздерінің қаржылық жағдайын бағалау үшін келесі сұрақтарды қоюды ұсынады: Сіз өз жұмысыңызда қауіпсізсіз бе? Тұрақты табыс табуды жалғастыра алатыныңызға сенімдісіз бе? Сіздің несиеңіз қалай? Сіз жоғары пайыздық қарыз бойынша су астындасыз ба?

БАЙЛАНЫСТЫ: Міне, сізге үй сатып алу үшін қанша ақша қажет

Бұл сұрақтарға жауаптар сіздің үй сатып алуға дайын екеніңізге нақты иә немесе жоқ жауабын анықтамаса да, олар қаржылық жағынан дайын болу үшін не істеу керектігі туралы картаны бере алады. Барнс сонымен қатар маманның көмегіне жүгінуді жақтайды. Үй иесі болуға өзіңіздің қаржылық дайындығыңызды талдауға сенімді болмасаңыз, ол ипотекалық несие беруші сияқты біреумен кездесуді ұсынады, өйткені олар сізге бақылау парағын беріп, өзіңіз үшін жоспар құруға көмектеседі.

Орналасқан жеріңізді және көшуге дайын екеніңізді ескеріңіз

Кейде сіз қазір тұрып жатқан жерде емес, үйге ие болуға эмоционалды және қаржылық тұрғыдан дайын болуыңыз мүмкін. Мысалы, сіз Мичиган сияқты штатта үй алуға дайын болуыңыз мүмкін, бірақ бірдей (немесе одан аз) жылжымайтын мүліктің құны Нью-Йорк немесе Лос-Анджелес сияқты үлкен қалада миллион доллардан жоғары болуы мүмкін. Сондықтан, егер сіз үй сатып алу мүмкіндігіңізден тыс жерде тұрсаңыз, үйге ие болу арманы көшуге тұрарлық па, әлде тұрған жеріңізде қалып, жалға алуды жалғастыру маңыздырақ па деген сұрақты өзіңізден сұрауыңыз керек.

Жалға алуды қарастырыңыз және Сатып алу

Кейде бір ғана нұсқаны таңдаудың қажеті жоқ. Егер сіз бір жерден үй сатып алуға қаржылық тұрғыдан дайын болсаңыз, бірақ қымбатырақ қалада жалға алушы өмір салтынан бас тартуға дайын болмасаңыз, басқа жерден жылжымайтын мүлік сатып алуды және сіз тұрған жерде жалға алуды жалғастыруды қарастырған жөн. Барнс түсіндіргендей, өзіңізде тұру үшін жылжымайтын мүлік сатып алу жалғыз нұсқа емес. Сондай-ақ, сіз оны жалға беру үшін үйге инвестиция сала аласыз, өзіңіз үшін басқа кіріс ағынын жасай аласыз және меншікке меншікті капитал жасай аласыз, сонымен қатар жеке үйіңізді жалға аласыз.

Шанға жылжымайтын мүлікті жалға беру үшін сатып алу, тұру үшін үй сатып алудан гөрі, инвестициядан әлдеқайда жақсы қайтарымды ұсына алады. «Егер сіз артқа шегінсеңіз, стратосферадағы адамдардың инвестициялау портфолиоларына қарайсыз. Олардың таза құны олар тұратын үйлерде отырмайды, бірақ олар жылжымайтын мүлікте жалға берілуі мүмкін », - дейді ол подкастта. «Ал бұл мен үшін басты айырмашылық. Мен үй иесі болсам, бұл үй инвестиция екенін білдім, бірақ мен тұратын үй болсам, оның үстіне көптеген шығындар бар, сондықтан сіз ақшаңызды соған лақтырып жібересіз. Бұл үй иеленудің жасырын құны, оны бірінші рет үй сатып алушылар білмейді.'

БАЙЛАНЫСТЫ: Жалға берілетін жылжымайтын мүліктің иесі болсаңыз, болдырмау керек қателер

Болашақ табысқа жету үшін қай таңдау жақсы болатынын анықтаңыз

Үйге иелік етудің ең көп таралған дәлелдерінің бірі - сіздің үйіңізде меншікті капитал құру мүмкіндігі. Дегенмен, талқыланғандай, үйге ие болу әрқашан ақшаңыздың ең жақсы қайтарымын ұсынбайды, сондықтан таңдауыңыз туралы ақылды болуыңыз маңызды - тек ең танымал траекторияны ұстану емес.

«Тәуелсіз және өз үйіңде болмайынша, сен ересек емессің», - дейді Шан подкастта. «Бірақ мен сондай-ақ ересек болу қолыңыздағы ақшаға және сізге берілген активтерге жауапты болу және зейнеткерлік жоспарларыңыз, зейнетақы қорларыңыз [және т.б.] арқылы болашақ өзіңізге қамқорлық жасай алуды білдіреді.

Шан сөзін былай деп жалғастырады: «Егер үйге ие болу сіздің болашақ өміріңізге қамқорлық жасауға кедергі келтіретін болса, онда бұл ересек болу емес, бұл өзіңізге шығу өте қиын болатын тесік қазу».

Үйдің иісін қалай жасауға болады