2020 жыл оңай болған жоқ: Fidelity Investments 2021 зейнетақыны жоспарлау жағдайын зерттеу негізінде американдықтардың 82 пайызы өткен жылдағы оқиғалар олардың зейнеткерлік жоспарларына әсер етті деп санайды. Сіздің арманыңыздағы зейнеткерлікті және зейнеткерлікке шыққаннан бірнеше жыл (немесе онжылдық) қалған адамдар үшін тиімді зейнетақыны жоспарлау стратегиясын құру мүмкін. Сіз өзіңіздің қалаған зейнет жасыңыздан төрт жыл болсаңыз да, 40 жаста болсаңыз да, виртуалды іс-шараның қарапайым қарапайым ережелері сіздің болашағыңызды басқарудың оңай, шабыттандыратын және инновациялық әдістерін ұсынады.

Сарапшылардың кеңестері, соның ішінде өзін-өзі сипаттайтын қаржылық хайп әйел Берна Анат Мелисса Ридолфи, Fidelity Investments зейнетақы және ақшаны басқару жөніндегі аға вице-президенті, бір сағатқа созылатын шара зейнетақыны жоспарлаудың кейбір процестерін анықтауға көмектеседі. 26 наурыз, жұмадан кейін, сағат 17-де баптаңыз. Оқиға туралы жазбаны көру үшін ET, және зейнетке шығуды жоспарлауға арналған кеңестермен бірге төмендегі пайдалы парақты жүктеп алыңыз. Содан кейін іс-шарадан жиі кездесетін кейбір сұрақтарға жауап іздеңіз.

С: Менде 401 (к) ақша бар, менде үй бар, және мен осынша ақша табамын - мен зейнетке қашан шығуды жоспарлай аламын?

тәтті картопты қалай пісіресіз

Өкінішке орай, осы сияқты нақты сұрақтарға нақты жауаптар қажет, ал сертификатталған қаржылық жоспарлаушы сияқты маман - мәліметтерді сұрауға ең жақсы адам. Сіздің нақты қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін егжей-тегжейлі жауап алу үшін сізге қаржы кеңесшісімен сөйлесуді ұсынамыз, ол сізге зейнеткерлік жоспарыңыздың ең жақсы әрекетін анықтауға көмектеседі.

С: қаржылық жоспарлаушының немесе кеңесшінің шығындарын іздеуге, олармен жұмыс істеуге немесе білуге ​​арналған кеңестеріңіз бар ма?

Сіз өзіңізге сәйкес қаржылық жоспарлаушыны табу туралы көбірек біле аласыз Мұнда. Кейбір кеңесшілер ақылы төлем алуы мүмкін, ал басқалары комиссия бойынша жұмыс істей алады. Жоспарлаушылармен ашық сөйлесу өте маңызды, олармен жұмыс істеуге және оларға байланысты төлемдерді төлеуге ыңғайлы екендігіңізді ойластырасыз. Күннің соңында, егер сізде нақты қаржылық жағдайыңыз туралы сұрақтарыңыз болса, қаржылық жоспарлаушы сізге жеке жоспар құруға көмектесетін ең жақсы адам болады, және мұндай қолдау көбінесе шығындарға тұрарлық.

С: IRA-дан және 401 (k) -дан шығу қалай жұмыс істейді?

Ковид кезінде кітаптарды қайдан беруге болады

Әдетте, айыппұлсыз 401 (k) үлестірімдері шот иесі 59 1/2 жасқа толғанға дейін бастамаңыз және талап етілетін таратылымдар 72 жастан басталады. Дәстүрлі IRA және 401 (k) екеуінде де 72 жастан бастап ең төменгі жарна қажет; Roth IRA-да талап етілетін қаражат жоқ.

С: Сізге күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру туралы кеңес бар ма?

Күтімнің ұзақ мерзімді сақтандыруы кейінгі күтімге байланысты жоғары шығындарды басқаруға көмектеседі, әсіресе егер сіз полисіңізді ерте сатып алсаңыз. Туралы көбірек біліңіз мұнда күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру.

Q: 401 (k) мен IRA арасындағы айырмашылық неде? Мен екеуін ала аламын ба?

401 (k) - бұл жұмыс берушінің ұсынған жоспары, ал IRA (немесе жеке зейнетақы шоты) кез келген қаржы институтында құрылуы мүмкін. Салыққа дейінгі және кейінгі үнемдеу мүмкіндіктерін пайдалану үшін сізде, мысалы, 401 (k) және Roth IRA болуы мүмкін. Туралы көбірек біліңіз мұнда әр түрлі зейнетақы шоттары.

рецепт бойынша ауыр кремді немен алмастыруға болады

С: Мен зейнеткерлікке шығуды жоспарлап жүрген кезім - мен неден бастаймын?

Ерте бастау - зейнетке шығу жоспарының кепілі. Жоспарлауға арналған кеңестерді сіз, тіпті 20 жаста болсаңыз да, көре аласыз. Мұнда, немесе қалай үйренуге болады мұнда әр жастағы жинақ жинақтау.

С: Fidelity зейнеткерлікке қалай жетуге болады?

Сіз Fidelity зейнеткерлікке арналған калькуляторды пайдалана отырып, зейнетке шығуға дайын болу шегін таба аласыз Мұнда.

Гортензия гүлдеріне қалай күтім жасау керек

С: Мен зейнеткерлікке шығуға және баламның (тәрбиеленушілерінің) біліміне бір уақытта ақша жинаймын. Менің ең жақсы іс-әрекетім қандай?

TO 529 жоспар білім беру шығындарын үнемдеудің салыққа тиімді әдісі. Сіз оны отбасыңыздың бір мүшесі үшін бастауға болады, ал егер олар колледжге бармағысы келмесе немесе оның барлық көлемін пайдаланбайтын болса, сіз қалған қаражатты отбасының басқа мүшесіне (мысалы, немере) айыппұлсыз шотқа аудара аласыз. . Сарапшылардың көпшілігі сіздің зейнетақыңыздағы жинақты балаларыңыз үшін колледжде оқудан гөрі басымдыққа ие етуге кеңес береді - сіз колледжге төлеу үшін несие ала аласыз, бірақ сіз зейнетке ақы төлеуге көмектесу үшін несие ала алмайсыз.